Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 046,90 € | 11 046,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 475 € / mois | 31 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 720 € | 2 439 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 475 € | 2 315 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 259 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 418,76 € | 94 144,04 € | 2 220 581,24 € |
| Année 2 | 40 063,79 € | 92 499,01 € | 2 180 517,45 € |
| Année 3 | 41 779,23 € | 90 783,57 € | 2 138 738,22 € |
| Année 4 | 43 568,13 € | 88 994,67 € | 2 095 170,09 € |
| Année 5 | 45 433,61 € | 87 129,19 € | 2 049 736,48 € |
| Année 6 | 47 379,02 € | 85 183,78 € | 2 002 357,46 € |
| Année 7 | 49 407,69 € | 83 155,11 € | 1 952 949,77 € |
| Année 8 | 51 523,23 € | 81 039,57 € | 1 901 426,54 € |
| Année 9 | 53 729,36 € | 78 833,44 € | 1 847 697,18 € |
| Année 10 | 56 029,93 € | 76 532,87 € | 1 791 667,25 € |
| Année 11 | 58 428,99 € | 74 133,81 € | 1 733 238,26 € |
| Année 12 | 60 930,85 € | 71 631,95 € | 1 672 307,41 € |
| Année 13 | 63 539,76 € | 69 023,04 € | 1 608 767,65 € |
| Année 14 | 66 260,40 € | 66 302,40 € | 1 542 507,25 € |
| Année 15 | 69 097,54 € | 63 465,26 € | 1 473 409,71 € |
| Année 16 | 72 056,17 € | 60 506,63 € | 1 401 353,54 € |
| Année 17 | 75 141,47 € | 57 421,33 € | 1 326 212,07 € |
| Année 18 | 78 358,89 € | 54 203,91 € | 1 247 853,18 € |
| Année 19 | 81 714,04 € | 50 848,76 € | 1 166 139,14 € |
| Année 20 | 85 212,88 € | 47 349,92 € | 1 080 926,26 € |
| Année 21 | 88 861,52 € | 43 701,28 € | 992 064,74 € |
| Année 22 | 92 666,40 € | 39 896,40 € | 899 398,34 € |
| Année 23 | 96 634,22 € | 35 928,58 € | 802 764,12 € |
| Année 24 | 100 771,89 € | 31 790,91 € | 701 992,23 € |
| Année 25 | 105 086,73 € | 27 476,07 € | 596 905,50 € |
| Année 26 | 109 586,33 € | 22 976,47 € | 487 319,17 € |
| Année 27 | 114 278,61 € | 18 284,19 € | 373 040,56 € |
| Année 28 | 119 171,79 € | 13 391,01 € | 253 868,77 € |
| Année 29 | 124 274,47 € | 8 288,33 € | 129 594,30 € |
| Année 30 | 129 594,30 € | 2 967,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 475 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.