Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 264,32 € | 22 264,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 468 € / mois | 63 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 720 € | 2 439 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 475 € | 2 315 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 259 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 698,79 € | 74 473,05 € | 2 066 301,21 € |
| Année 2 | 199 413,25 € | 67 758,59 € | 1 866 887,96 € |
| Année 3 | 206 361,70 € | 60 810,14 € | 1 660 526,26 € |
| Année 4 | 213 552,24 € | 53 619,60 € | 1 446 974,02 € |
| Année 5 | 220 993,35 € | 46 178,49 € | 1 225 980,67 € |
| Année 6 | 228 693,73 € | 38 478,11 € | 997 286,94 € |
| Année 7 | 236 662,42 € | 30 509,42 € | 760 624,52 € |
| Année 8 | 244 908,79 € | 22 263,05 € | 515 715,73 € |
| Année 9 | 253 442,47 € | 13 729,37 € | 262 273,26 € |
| Année 10 | 262 273,26 € | 4 898,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 475 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 108 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.