Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 614,22 € | 11 614,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 195 € / mois | 33 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 720 € | 2 439 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 475 € | 2 315 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 259 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 607,43 € | 83 763,21 € | 2 203 392,57 € |
| Année 2 | 57 728,94 € | 81 641,70 € | 2 145 663,63 € |
| Année 3 | 59 931,37 € | 79 439,27 € | 2 085 732,26 € |
| Année 4 | 62 217,83 € | 77 152,81 € | 2 023 514,43 € |
| Année 5 | 64 591,50 € | 74 779,14 € | 1 958 922,93 € |
| Année 6 | 67 055,77 € | 72 314,87 € | 1 891 867,16 € |
| Année 7 | 69 614,03 € | 69 756,61 € | 1 822 253,13 € |
| Année 8 | 72 269,88 € | 67 100,76 € | 1 749 983,25 € |
| Année 9 | 75 027,07 € | 64 343,57 € | 1 674 956,18 € |
| Année 10 | 77 889,46 € | 61 481,18 € | 1 597 066,72 € |
| Année 11 | 80 861,04 € | 58 509,60 € | 1 516 205,68 € |
| Année 12 | 83 945,99 € | 55 424,65 € | 1 432 259,69 € |
| Année 13 | 87 148,64 € | 52 222,00 € | 1 345 111,05 € |
| Année 14 | 90 473,50 € | 48 897,14 € | 1 254 637,55 € |
| Année 15 | 93 925,16 € | 45 445,48 € | 1 160 712,39 € |
| Année 16 | 97 508,53 € | 41 862,11 € | 1 063 203,86 € |
| Année 17 | 101 228,61 € | 38 142,03 € | 961 975,25 € |
| Année 18 | 105 090,60 € | 34 280,04 € | 856 884,65 € |
| Année 19 | 109 099,96 € | 30 270,68 € | 747 784,69 € |
| Année 20 | 113 262,23 € | 26 108,41 € | 634 522,46 € |
| Année 21 | 117 583,35 € | 21 787,29 € | 516 939,11 € |
| Année 22 | 122 069,32 € | 17 301,32 € | 394 869,79 € |
| Année 23 | 126 726,39 € | 12 644,25 € | 268 143,40 € |
| Année 24 | 131 561,19 € | 7 809,45 € | 136 582,21 € |
| Année 25 | 136 582,21 € | 2 790,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 183 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 475 € (2,5%).