Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 309 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 871,29 € | 11 871,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 974 € / mois | 33 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 720 € | 2 493 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 725 € | 2 366 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 309 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 838,28 € | 85 617,20 € | 2 252 161,72 € |
| Année 2 | 59 006,74 € | 83 448,74 € | 2 193 154,98 € |
| Année 3 | 61 257,92 € | 81 197,56 € | 2 131 897,06 € |
| Année 4 | 63 594,97 € | 78 860,51 € | 2 068 302,09 € |
| Année 5 | 66 021,23 € | 76 434,25 € | 2 002 280,86 € |
| Année 6 | 68 540,01 € | 73 915,47 € | 1 933 740,85 € |
| Année 7 | 71 154,91 € | 71 300,57 € | 1 862 585,94 € |
| Année 8 | 73 869,55 € | 68 585,93 € | 1 788 716,39 € |
| Année 9 | 76 687,78 € | 65 767,70 € | 1 712 028,61 € |
| Année 10 | 79 613,51 € | 62 841,97 € | 1 632 415,10 € |
| Année 11 | 82 650,89 € | 59 804,59 € | 1 549 764,21 € |
| Année 12 | 85 804,10 € | 56 651,38 € | 1 463 960,11 € |
| Année 13 | 89 077,65 € | 53 377,83 € | 1 374 882,46 € |
| Année 14 | 92 476,07 € | 49 979,41 € | 1 282 406,39 € |
| Année 15 | 96 004,15 € | 46 451,33 € | 1 186 402,24 € |
| Année 16 | 99 666,83 € | 42 788,65 € | 1 086 735,41 € |
| Année 17 | 103 469,25 € | 38 986,23 € | 983 266,16 € |
| Année 18 | 107 416,74 € | 35 038,74 € | 875 849,42 € |
| Année 19 | 111 514,84 € | 30 940,64 € | 764 334,58 € |
| Année 20 | 115 769,25 € | 26 686,23 € | 648 565,33 € |
| Année 21 | 120 186,03 € | 22 269,45 € | 528 379,30 € |
| Année 22 | 124 771,25 € | 17 684,23 € | 403 608,05 € |
| Année 23 | 129 531,44 € | 12 924,04 € | 274 076,61 € |
| Année 24 | 134 473,24 € | 7 982,24 € | 139 603,37 € |
| Année 25 | 139 603,37 € | 2 851,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 309 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 708 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.