Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 309 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 605,82 € | 13 605,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 230 € / mois | 38 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 720 € | 2 493 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 725 € | 2 366 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 309 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 632,88 € | 83 636,96 € | 2 229 367,12 € |
| Année 2 | 82 613,29 € | 80 656,55 € | 2 146 753,83 € |
| Année 3 | 85 705,28 € | 77 564,56 € | 2 061 048,55 € |
| Année 4 | 88 912,96 € | 74 356,88 € | 1 972 135,59 € |
| Année 5 | 92 240,72 € | 71 029,12 € | 1 879 894,87 € |
| Année 6 | 95 693,02 € | 67 576,82 € | 1 784 201,85 € |
| Année 7 | 99 274,53 € | 63 995,31 € | 1 684 927,32 € |
| Année 8 | 102 990,11 € | 60 279,73 € | 1 581 937,21 € |
| Année 9 | 106 844,70 € | 56 425,14 € | 1 475 092,51 € |
| Année 10 | 110 843,60 € | 52 426,24 € | 1 364 248,91 € |
| Année 11 | 114 992,14 € | 48 277,70 € | 1 249 256,77 € |
| Année 12 | 119 295,97 € | 43 973,87 € | 1 129 960,80 € |
| Année 13 | 123 760,87 € | 39 508,97 € | 1 006 199,93 € |
| Année 14 | 128 392,86 € | 34 876,98 € | 877 807,07 € |
| Année 15 | 133 198,24 € | 30 071,60 € | 744 608,83 € |
| Année 16 | 138 183,45 € | 25 086,39 € | 606 425,38 € |
| Année 17 | 143 355,28 € | 19 914,56 € | 463 070,10 € |
| Année 18 | 148 720,64 € | 14 549,20 € | 314 349,46 € |
| Année 19 | 154 286,81 € | 8 983,03 € | 160 062,65 € |
| Année 20 | 160 062,65 € | 3 208,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 309 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 874 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 725 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.