Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 311,20 € | 13 311,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 337 € / mois | 38 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 720 € | 2 439 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 475 € | 2 315 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 259 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 908,53 € | 81 825,87 € | 2 181 091,47 € |
| Année 2 | 80 824,44 € | 78 909,96 € | 2 100 267,03 € |
| Année 3 | 83 849,45 € | 75 884,95 € | 2 016 417,58 € |
| Année 4 | 86 987,70 € | 72 746,70 € | 1 929 429,88 € |
| Année 5 | 90 243,39 € | 69 491,01 € | 1 839 186,49 € |
| Année 6 | 93 620,93 € | 66 113,47 € | 1 745 565,56 € |
| Année 7 | 97 124,90 € | 62 609,50 € | 1 648 440,66 € |
| Année 8 | 100 759,99 € | 58 974,41 € | 1 547 680,67 € |
| Année 9 | 104 531,16 € | 55 203,24 € | 1 443 149,51 € |
| Année 10 | 108 443,43 € | 51 290,97 € | 1 334 706,08 € |
| Année 11 | 112 502,16 € | 47 232,24 € | 1 222 203,92 € |
| Année 12 | 116 712,79 € | 43 021,61 € | 1 105 491,13 € |
| Année 13 | 121 081,03 € | 38 653,37 € | 984 410,10 € |
| Année 14 | 125 612,73 € | 34 121,67 € | 858 797,37 € |
| Année 15 | 130 314,04 € | 29 420,36 € | 728 483,33 € |
| Année 16 | 135 191,30 € | 24 543,10 € | 593 292,03 € |
| Année 17 | 140 251,13 € | 19 483,27 € | 453 040,90 € |
| Année 18 | 145 500,31 € | 14 234,09 € | 307 540,59 € |
| Année 19 | 150 945,97 € | 8 788,43 € | 156 594,62 € |
| Année 20 | 156 594,62 € | 3 138,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.