Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 359 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 535,92 € | 11 535,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 957 € / mois | 32 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 720 € | 2 547 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 975 € | 2 417 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 359 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 119,48 € | 98 311,56 € | 2 318 880,52 € |
| Année 2 | 41 837,34 € | 96 593,70 € | 2 277 043,18 € |
| Année 3 | 43 628,74 € | 94 802,30 € | 2 233 414,44 € |
| Année 4 | 45 496,83 € | 92 934,21 € | 2 187 917,61 € |
| Année 5 | 47 444,90 € | 90 986,14 € | 2 140 472,71 € |
| Année 6 | 49 476,40 € | 88 954,64 € | 2 090 996,31 € |
| Année 7 | 51 594,89 € | 86 836,15 € | 2 039 401,42 € |
| Année 8 | 53 804,08 € | 84 626,96 € | 1 985 597,34 € |
| Année 9 | 56 107,85 € | 82 323,19 € | 1 929 489,49 € |
| Année 10 | 58 510,28 € | 79 920,76 € | 1 870 979,21 € |
| Année 11 | 61 015,59 € | 77 415,45 € | 1 809 963,62 € |
| Année 12 | 63 628,15 € | 74 802,89 € | 1 746 335,47 € |
| Année 13 | 66 352,57 € | 72 078,47 € | 1 679 982,90 € |
| Année 14 | 69 193,66 € | 69 237,38 € | 1 610 789,24 € |
| Année 15 | 72 156,40 € | 66 274,64 € | 1 538 632,84 € |
| Année 16 | 75 246,00 € | 63 185,04 € | 1 463 386,84 € |
| Année 17 | 78 467,88 € | 59 963,16 € | 1 384 918,96 € |
| Année 18 | 81 827,70 € | 56 603,34 € | 1 303 091,26 € |
| Année 19 | 85 331,41 € | 53 099,63 € | 1 217 759,85 € |
| Année 20 | 88 985,13 € | 49 445,91 € | 1 128 774,72 € |
| Année 21 | 92 795,29 € | 45 635,75 € | 1 035 979,43 € |
| Année 22 | 96 768,58 € | 41 662,46 € | 939 210,85 € |
| Année 23 | 100 912,03 € | 37 519,01 € | 838 298,82 € |
| Année 24 | 105 232,88 € | 33 198,16 € | 733 065,94 € |
| Année 25 | 109 738,75 € | 28 692,29 € | 623 327,19 € |
| Année 26 | 114 437,52 € | 23 993,52 € | 508 889,67 € |
| Année 27 | 119 337,53 € | 19 093,51 € | 389 552,14 € |
| Année 28 | 124 447,32 € | 13 983,72 € | 265 104,82 € |
| Année 29 | 129 775,92 € | 8 655,12 € | 135 328,90 € |
| Année 30 | 135 328,90 € | 3 098,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 359 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 308 € pour cette enveloppe de financement.