Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 459 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 024,93 € | 12 024,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 439 € / mois | 34 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 720 € | 2 655 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 475 € | 2 520 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 459 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 459 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 820,11 € | 102 479,05 € | 2 417 179,89 € |
| Année 2 | 43 610,76 € | 100 688,40 € | 2 373 569,13 € |
| Année 3 | 45 478,10 € | 98 821,06 € | 2 328 091,03 € |
| Année 4 | 47 425,38 € | 96 873,78 € | 2 280 665,65 € |
| Année 5 | 49 456,02 € | 94 843,14 € | 2 231 209,63 € |
| Année 6 | 51 573,64 € | 92 725,52 € | 2 179 635,99 € |
| Année 7 | 53 781,92 € | 90 517,24 € | 2 125 854,07 € |
| Année 8 | 56 084,76 € | 88 214,40 € | 2 069 769,31 € |
| Année 9 | 58 486,19 € | 85 812,97 € | 2 011 283,12 € |
| Année 10 | 60 990,44 € | 83 308,72 € | 1 950 292,68 € |
| Année 11 | 63 601,93 € | 80 697,23 € | 1 886 690,75 € |
| Année 12 | 66 325,25 € | 77 973,91 € | 1 820 365,50 € |
| Année 13 | 69 165,16 € | 75 134,00 € | 1 751 200,34 € |
| Année 14 | 72 126,68 € | 72 172,48 € | 1 679 073,66 € |
| Année 15 | 75 214,97 € | 69 084,19 € | 1 603 858,69 € |
| Année 16 | 78 435,54 € | 65 863,62 € | 1 525 423,15 € |
| Année 17 | 81 793,99 € | 62 505,17 € | 1 443 629,16 € |
| Année 18 | 85 296,26 € | 59 002,90 € | 1 358 332,90 € |
| Année 19 | 88 948,48 € | 55 350,68 € | 1 269 384,42 € |
| Année 20 | 92 757,07 € | 51 542,09 € | 1 176 627,35 € |
| Année 21 | 96 728,75 € | 47 570,41 € | 1 079 898,60 € |
| Année 22 | 100 870,47 € | 43 428,69 € | 979 028,13 € |
| Année 23 | 105 189,55 € | 39 109,61 € | 873 838,58 € |
| Année 24 | 109 693,55 € | 34 605,61 € | 764 145,03 € |
| Année 25 | 114 390,42 € | 29 908,74 € | 649 754,61 € |
| Année 26 | 119 288,39 € | 25 010,77 € | 530 466,22 € |
| Année 27 | 124 396,07 € | 19 903,09 € | 406 070,15 € |
| Année 28 | 129 722,47 € | 14 576,69 € | 276 347,68 € |
| Année 29 | 135 276,94 € | 9 022,22 € | 141 070,74 € |
| Année 30 | 141 070,74 € | 3 229,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 459 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 508 € pour cette enveloppe de financement.