Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 559 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 513,95 € | 12 513,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 921 € / mois | 35 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 720 € | 2 763 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 975 € | 2 622 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 559 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 559 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 520,83 € | 106 646,57 € | 2 515 479,17 € |
| Année 2 | 45 384,31 € | 104 783,09 € | 2 470 094,86 € |
| Année 3 | 47 327,57 € | 102 839,83 € | 2 422 767,29 € |
| Année 4 | 49 354,04 € | 100 813,36 € | 2 373 413,25 € |
| Année 5 | 51 467,27 € | 98 700,13 € | 2 321 945,98 € |
| Année 6 | 53 671,00 € | 96 496,40 € | 2 268 274,98 € |
| Année 7 | 55 969,10 € | 94 198,30 € | 2 212 305,88 € |
| Année 8 | 58 365,58 € | 91 801,82 € | 2 153 940,30 € |
| Année 9 | 60 864,70 € | 89 302,70 € | 2 093 075,60 € |
| Année 10 | 63 470,80 € | 86 696,60 € | 2 029 604,80 € |
| Année 11 | 66 188,48 € | 83 978,92 € | 1 963 416,32 € |
| Année 12 | 69 022,54 € | 81 144,86 € | 1 894 393,78 € |
| Année 13 | 71 977,95 € | 78 189,45 € | 1 822 415,83 € |
| Année 14 | 75 059,89 € | 75 107,51 € | 1 747 355,94 € |
| Année 15 | 78 273,81 € | 71 893,59 € | 1 669 082,13 € |
| Année 16 | 81 625,35 € | 68 542,05 € | 1 587 456,78 € |
| Année 17 | 85 120,37 € | 65 047,03 € | 1 502 336,41 € |
| Année 18 | 88 765,07 € | 61 402,33 € | 1 413 571,34 € |
| Année 19 | 92 565,81 € | 57 601,59 € | 1 321 005,53 € |
| Année 20 | 96 529,30 € | 53 638,10 € | 1 224 476,23 € |
| Année 21 | 100 662,48 € | 49 504,92 € | 1 123 813,75 € |
| Année 22 | 104 972,65 € | 45 194,75 € | 1 018 841,10 € |
| Année 23 | 109 467,39 € | 40 700,01 € | 909 373,71 € |
| Année 24 | 114 154,53 € | 36 012,87 € | 795 219,18 € |
| Année 25 | 119 042,41 € | 31 124,99 € | 676 176,77 € |
| Année 26 | 124 139,57 € | 26 027,83 € | 552 037,20 € |
| Année 27 | 129 454,97 € | 20 712,43 € | 422 582,23 € |
| Année 28 | 134 997,96 € | 15 169,44 € | 287 584,27 € |
| Année 29 | 140 778,34 € | 9 389,06 € | 146 805,93 € |
| Année 30 | 146 805,93 € | 3 361,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 559 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 754 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.