Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 609 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 758,46 € | 12 758,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 662 € / mois | 36 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 720 € | 2 817 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 225 € | 2 674 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 609 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 371,20 € | 108 730,32 € | 2 564 628,80 € |
| Année 2 | 46 271,07 € | 106 830,45 € | 2 518 357,73 € |
| Année 3 | 48 252,33 € | 104 849,19 € | 2 470 105,40 € |
| Année 4 | 50 318,41 € | 102 783,11 € | 2 419 786,99 € |
| Année 5 | 52 472,91 € | 100 628,61 € | 2 367 314,08 € |
| Année 6 | 54 719,72 € | 98 381,80 € | 2 312 594,36 € |
| Année 7 | 57 062,69 € | 96 038,83 € | 2 255 531,67 € |
| Année 8 | 59 506,00 € | 93 595,52 € | 2 196 025,67 € |
| Année 9 | 62 053,96 € | 91 047,56 € | 2 133 971,71 € |
| Année 10 | 64 710,96 € | 88 390,56 € | 2 069 260,75 € |
| Année 11 | 67 481,77 € | 85 619,75 € | 2 001 778,98 € |
| Année 12 | 70 371,18 € | 82 730,34 € | 1 931 407,80 € |
| Année 13 | 73 384,34 € | 79 717,18 € | 1 858 023,46 € |
| Année 14 | 76 526,52 € | 76 575,00 € | 1 781 496,94 € |
| Année 15 | 79 803,22 € | 73 298,30 € | 1 701 693,72 € |
| Année 16 | 83 220,24 € | 69 881,28 € | 1 618 473,48 € |
| Année 17 | 86 783,57 € | 66 317,95 € | 1 531 689,91 € |
| Année 18 | 90 499,49 € | 62 602,03 € | 1 441 190,42 € |
| Année 19 | 94 374,48 € | 58 727,04 € | 1 346 815,94 € |
| Année 20 | 98 415,40 € | 54 686,12 € | 1 248 400,54 € |
| Année 21 | 102 629,35 € | 50 472,17 € | 1 145 771,19 € |
| Année 22 | 107 023,75 € | 46 077,77 € | 1 038 747,44 € |
| Année 23 | 111 606,28 € | 41 495,24 € | 927 141,16 € |
| Année 24 | 116 385,06 € | 36 716,46 € | 810 756,10 € |
| Année 25 | 121 368,42 € | 31 733,10 € | 689 387,68 € |
| Année 26 | 126 565,16 € | 26 536,36 € | 562 822,52 € |
| Année 27 | 131 984,44 € | 21 117,08 € | 430 838,08 € |
| Année 28 | 137 635,75 € | 15 465,77 € | 293 202,33 € |
| Année 29 | 143 529,03 € | 9 572,49 € | 149 673,30 € |
| Année 30 | 149 673,30 € | 3 426,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 609 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.