Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 709 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 247,48 € | 13 247,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 144 € / mois | 37 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 720 € | 2 925 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 725 € | 2 776 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 709 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 071,92 € | 112 897,84 € | 2 662 928,08 € |
| Année 2 | 48 044,64 € | 110 925,12 € | 2 614 883,44 € |
| Année 3 | 50 101,82 € | 108 867,94 € | 2 564 781,62 € |
| Année 4 | 52 247,07 € | 106 722,69 € | 2 512 534,55 € |
| Année 5 | 54 484,20 € | 104 485,56 € | 2 458 050,35 € |
| Année 6 | 56 817,09 € | 102 152,67 € | 2 401 233,26 € |
| Année 7 | 59 249,86 € | 99 719,90 € | 2 341 983,40 € |
| Année 8 | 61 786,84 € | 97 182,92 € | 2 280 196,56 € |
| Année 9 | 64 432,45 € | 94 537,31 € | 2 215 764,11 € |
| Année 10 | 67 191,33 € | 91 778,43 € | 2 148 572,78 € |
| Année 11 | 70 068,30 € | 88 901,46 € | 2 078 504,48 € |
| Année 12 | 73 068,48 € | 85 901,28 € | 2 005 436,00 € |
| Année 13 | 76 197,13 € | 82 772,63 € | 1 929 238,87 € |
| Année 14 | 79 459,75 € | 79 510,01 € | 1 849 779,12 € |
| Année 15 | 82 862,06 € | 76 107,70 € | 1 766 917,06 € |
| Année 16 | 86 410,04 € | 72 559,72 € | 1 680 507,02 € |
| Année 17 | 90 109,97 € | 68 859,79 € | 1 590 397,05 € |
| Année 18 | 93 968,25 € | 65 001,51 € | 1 496 428,80 € |
| Année 19 | 97 991,83 € | 60 977,93 € | 1 398 436,97 € |
| Année 20 | 102 187,62 € | 56 782,14 € | 1 296 249,35 € |
| Année 21 | 106 563,10 € | 52 406,66 € | 1 189 686,25 € |
| Année 22 | 111 125,93 € | 47 843,83 € | 1 078 560,32 € |
| Année 23 | 115 884,10 € | 43 085,66 € | 962 676,22 € |
| Année 24 | 120 846,03 € | 38 123,73 € | 841 830,19 € |
| Année 25 | 126 020,42 € | 32 949,34 € | 715 809,77 € |
| Année 26 | 131 416,36 € | 27 553,40 € | 584 393,41 € |
| Année 27 | 137 043,35 € | 21 926,41 € | 447 350,06 € |
| Année 28 | 142 911,27 € | 16 058,49 € | 304 438,79 € |
| Année 29 | 149 030,44 € | 9 939,32 € | 155 408,35 € |
| Année 30 | 155 408,35 € | 3 558,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 709 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 850 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 725 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.