Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 709 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 962,83 € | 15 962,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 372 € / mois | 45 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 720 € | 2 925 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 725 € | 2 776 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 709 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 428,12 € | 98 125,84 € | 2 615 571,88 € |
| Année 2 | 96 924,87 € | 94 629,09 € | 2 518 647,01 € |
| Année 3 | 100 552,49 € | 91 001,47 € | 2 418 094,52 € |
| Année 4 | 104 315,87 € | 87 238,09 € | 2 313 778,65 € |
| Année 5 | 108 220,10 € | 83 333,86 € | 2 205 558,55 € |
| Année 6 | 112 270,48 € | 79 283,48 € | 2 093 288,07 € |
| Année 7 | 116 472,43 € | 75 081,53 € | 1 976 815,64 € |
| Année 8 | 120 831,65 € | 70 722,31 € | 1 855 983,99 € |
| Année 9 | 125 354,03 € | 66 199,93 € | 1 730 629,96 € |
| Année 10 | 130 045,67 € | 61 508,29 € | 1 600 584,29 € |
| Année 11 | 134 912,89 € | 56 641,07 € | 1 465 671,40 € |
| Année 12 | 139 962,27 € | 51 591,69 € | 1 325 709,13 € |
| Année 13 | 145 200,68 € | 46 353,28 € | 1 180 508,45 € |
| Année 14 | 150 635,09 € | 40 918,87 € | 1 029 873,36 € |
| Année 15 | 156 272,94 € | 35 281,02 € | 873 600,42 € |
| Année 16 | 162 121,78 € | 29 432,18 € | 711 478,64 € |
| Année 17 | 168 189,52 € | 23 364,44 € | 543 289,12 € |
| Année 18 | 174 484,37 € | 17 069,59 € | 368 804,75 € |
| Année 19 | 181 014,80 € | 10 539,16 € | 187 789,95 € |
| Année 20 | 187 789,95 € | 3 764,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 709 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 270 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 608 €.