Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 609 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 373,58 € | 15 373,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 587 € / mois | 43 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 720 € | 2 817 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 225 € | 2 674 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 609 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 979,36 € | 94 503,60 € | 2 519 020,64 € |
| Année 2 | 93 347,01 € | 91 135,95 € | 2 425 673,63 € |
| Année 3 | 96 840,72 € | 87 642,24 € | 2 328 832,91 € |
| Année 4 | 100 465,18 € | 84 017,78 € | 2 228 367,73 € |
| Année 5 | 104 225,30 € | 80 257,66 € | 2 124 142,43 € |
| Année 6 | 108 126,15 € | 76 356,81 € | 2 016 016,28 € |
| Année 7 | 112 173,00 € | 72 309,96 € | 1 903 843,28 € |
| Année 8 | 116 371,31 € | 68 111,65 € | 1 787 471,97 € |
| Année 9 | 120 726,72 € | 63 756,24 € | 1 666 745,25 € |
| Année 10 | 125 245,18 € | 59 237,78 € | 1 541 500,07 € |
| Année 11 | 129 932,74 € | 54 550,22 € | 1 411 567,33 € |
| Année 12 | 134 795,75 € | 49 687,21 € | 1 276 771,58 € |
| Année 13 | 139 840,78 € | 44 642,18 € | 1 136 930,80 € |
| Année 14 | 145 074,62 € | 39 408,34 € | 991 856,18 € |
| Année 15 | 150 504,33 € | 33 978,63 € | 841 351,85 € |
| Année 16 | 156 137,28 € | 28 345,68 € | 685 214,57 € |
| Année 17 | 161 981,01 € | 22 501,95 € | 523 233,56 € |
| Année 18 | 168 043,50 € | 16 439,46 € | 355 190,06 € |
| Année 19 | 174 332,89 € | 10 150,07 € | 180 857,17 € |
| Année 20 | 180 857,17 € | 3 625,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 609 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 225 € (2,5%).