Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 609 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 753,95 € | 18 753,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 830 € / mois | 53 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 720 € | 2 817 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 225 € | 2 674 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 609 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 826,88 € | 91 220,52 € | 2 475 173,12 € |
| Année 2 | 138 697,30 € | 86 350,10 € | 2 336 475,82 € |
| Année 3 | 143 744,97 € | 81 302,43 € | 2 192 730,85 € |
| Année 4 | 148 976,31 € | 76 071,09 € | 2 043 754,54 € |
| Année 5 | 154 398,06 € | 70 649,34 € | 1 889 356,48 € |
| Année 6 | 160 017,11 € | 65 030,29 € | 1 729 339,37 € |
| Année 7 | 165 840,64 € | 59 206,76 € | 1 563 498,73 € |
| Année 8 | 171 876,13 € | 53 171,27 € | 1 391 622,60 € |
| Année 9 | 178 131,29 € | 46 916,11 € | 1 213 491,31 € |
| Année 10 | 184 614,07 € | 40 433,33 € | 1 028 877,24 € |
| Année 11 | 191 332,79 € | 33 714,61 € | 837 544,45 € |
| Année 12 | 198 296,01 € | 26 751,39 € | 639 248,44 € |
| Année 13 | 205 512,67 € | 19 534,73 € | 433 735,77 € |
| Année 14 | 212 991,94 € | 12 055,46 € | 220 743,83 € |
| Année 15 | 220 743,83 € | 4 303,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 609 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 583 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 308 € pour cette enveloppe de financement.