Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 609 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 413,68 € | 13 413,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 648 € / mois | 38 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 720 € | 2 817 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 225 € | 2 674 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 609 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 223,02 € | 96 741,14 € | 2 544 776,98 € |
| Année 2 | 66 673,22 € | 94 290,94 € | 2 478 103,76 € |
| Année 3 | 69 216,89 € | 91 747,27 € | 2 408 886,87 € |
| Année 4 | 71 857,61 € | 89 106,55 € | 2 337 029,26 € |
| Année 5 | 74 599,05 € | 86 365,11 € | 2 262 430,21 € |
| Année 6 | 77 445,12 € | 83 519,04 € | 2 184 985,09 € |
| Année 7 | 80 399,74 € | 80 564,42 € | 2 104 585,35 € |
| Année 8 | 83 467,11 € | 77 497,05 € | 2 021 118,24 € |
| Année 9 | 86 651,48 € | 74 312,68 € | 1 934 466,76 € |
| Année 10 | 89 957,36 € | 71 006,80 € | 1 844 509,40 € |
| Année 11 | 93 389,33 € | 67 574,83 € | 1 751 120,07 € |
| Année 12 | 96 952,25 € | 64 011,91 € | 1 654 167,82 € |
| Année 13 | 100 651,11 € | 60 313,05 € | 1 553 516,71 € |
| Année 14 | 104 491,08 € | 56 473,08 € | 1 449 025,63 € |
| Année 15 | 108 477,56 € | 52 486,60 € | 1 340 548,07 € |
| Année 16 | 112 616,10 € | 48 348,06 € | 1 227 931,97 € |
| Année 17 | 116 912,56 € | 44 051,60 € | 1 111 019,41 € |
| Année 18 | 121 372,92 € | 39 591,24 € | 989 646,49 € |
| Année 19 | 126 003,45 € | 34 960,71 € | 863 643,04 € |
| Année 20 | 130 810,65 € | 30 153,51 € | 732 832,39 € |
| Année 21 | 135 801,25 € | 25 162,91 € | 597 031,14 € |
| Année 22 | 140 982,26 € | 19 981,90 € | 456 048,88 € |
| Année 23 | 146 360,90 € | 14 603,26 € | 309 687,98 € |
| Année 24 | 151 944,75 € | 9 019,41 € | 157 743,23 € |
| Année 25 | 157 743,23 € | 3 222,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 609 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 225 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.