Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 659 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 670,75 € | 13 670,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 427 € / mois | 39 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 720 € | 2 871 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 475 € | 2 725 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 659 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 453,88 € | 98 595,12 € | 2 593 546,12 € |
| Année 2 | 67 951,03 € | 96 097,97 € | 2 525 595,09 € |
| Année 3 | 70 543,48 € | 93 505,52 € | 2 455 051,61 € |
| Année 4 | 73 234,76 € | 90 814,24 € | 2 381 816,85 € |
| Année 5 | 76 028,78 € | 88 020,22 € | 2 305 788,07 € |
| Année 6 | 78 929,37 € | 85 119,63 € | 2 226 858,70 € |
| Année 7 | 81 940,64 € | 82 108,36 € | 2 144 918,06 € |
| Année 8 | 85 066,79 € | 78 982,21 € | 2 059 851,27 € |
| Année 9 | 88 312,17 € | 75 736,83 € | 1 971 539,10 € |
| Année 10 | 91 681,40 € | 72 367,60 € | 1 879 857,70 € |
| Année 11 | 95 179,15 € | 68 869,85 € | 1 784 678,55 € |
| Année 12 | 98 810,39 € | 65 238,61 € | 1 685 868,16 € |
| Année 13 | 102 580,12 € | 61 468,88 € | 1 583 288,04 € |
| Année 14 | 106 493,68 € | 57 555,32 € | 1 476 794,36 € |
| Année 15 | 110 556,56 € | 53 492,44 € | 1 366 237,80 € |
| Année 16 | 114 774,44 € | 49 274,56 € | 1 251 463,36 € |
| Année 17 | 119 153,23 € | 44 895,77 € | 1 132 310,13 € |
| Année 18 | 123 699,07 € | 40 349,93 € | 1 008 611,06 € |
| Année 19 | 128 418,37 € | 35 630,63 € | 880 192,69 € |
| Année 20 | 133 317,68 € | 30 731,32 € | 746 875,01 € |
| Année 21 | 138 403,91 € | 25 645,09 € | 608 471,10 € |
| Année 22 | 143 684,22 € | 20 364,78 € | 464 786,88 € |
| Année 23 | 149 165,95 € | 14 883,05 € | 315 620,93 € |
| Année 24 | 154 856,81 € | 9 192,19 € | 160 764,12 € |
| Année 25 | 160 764,12 € | 3 284,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 659 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.