Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 659 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 668,20 € | 15 668,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 479 € / mois | 44 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 720 € | 2 871 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 475 € | 2 725 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 659 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 703,68 € | 96 314,72 € | 2 567 296,32 € |
| Année 2 | 95 135,86 € | 92 882,54 € | 2 472 160,46 € |
| Année 3 | 98 696,53 € | 89 321,87 € | 2 373 463,93 € |
| Année 4 | 102 390,46 € | 85 627,94 € | 2 271 073,47 € |
| Année 5 | 106 222,63 € | 81 795,77 € | 2 164 850,84 € |
| Année 6 | 110 198,24 € | 77 820,16 € | 2 054 652,60 € |
| Année 7 | 114 322,65 € | 73 695,75 € | 1 940 329,95 € |
| Année 8 | 118 601,39 € | 69 417,01 € | 1 821 728,56 € |
| Année 9 | 123 040,28 € | 64 978,12 € | 1 698 688,28 € |
| Année 10 | 127 645,34 € | 60 373,06 € | 1 571 042,94 € |
| Année 11 | 132 422,73 € | 55 595,67 € | 1 438 620,21 € |
| Année 12 | 137 378,92 € | 50 639,48 € | 1 301 241,29 € |
| Année 13 | 142 520,62 € | 45 497,78 € | 1 158 720,67 € |
| Année 14 | 147 854,76 € | 40 163,64 € | 1 010 865,91 € |
| Année 15 | 153 388,51 € | 34 629,89 € | 857 477,40 € |
| Année 16 | 159 129,42 € | 28 888,98 € | 698 347,98 € |
| Année 17 | 165 085,17 € | 22 933,23 € | 533 262,81 € |
| Année 18 | 171 263,80 € | 16 754,60 € | 361 999,01 € |
| Année 19 | 177 673,72 € | 10 344,68 € | 184 325,29 € |
| Année 20 | 184 325,29 € | 3 694,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 659 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 475 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 908 € pour cette enveloppe de financement.