Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 659 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 002,97 € | 13 002,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 403 € / mois | 37 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 720 € | 2 871 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 475 € | 2 725 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 659 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 221,56 € | 110 814,08 € | 2 613 778,44 € |
| Année 2 | 47 157,88 € | 108 877,76 € | 2 566 620,56 € |
| Année 3 | 49 177,08 € | 106 858,56 € | 2 517 443,48 € |
| Année 4 | 51 282,73 € | 104 752,91 € | 2 466 160,75 € |
| Année 5 | 53 478,56 € | 102 557,08 € | 2 412 682,19 € |
| Année 6 | 55 768,41 € | 100 267,23 € | 2 356 913,78 € |
| Année 7 | 58 156,30 € | 97 879,34 € | 2 298 757,48 € |
| Année 8 | 60 646,44 € | 95 389,20 € | 2 238 111,04 € |
| Année 9 | 63 243,18 € | 92 792,46 € | 2 174 867,86 € |
| Année 10 | 65 951,14 € | 90 084,50 € | 2 108 916,72 € |
| Année 11 | 68 775,04 € | 87 260,60 € | 2 040 141,68 € |
| Année 12 | 71 719,84 € | 84 315,80 € | 1 968 421,84 € |
| Année 13 | 74 790,75 € | 81 244,89 € | 1 893 631,09 € |
| Année 14 | 77 993,13 € | 78 042,51 € | 1 815 637,96 € |
| Année 15 | 81 332,65 € | 74 702,99 € | 1 734 305,31 € |
| Année 16 | 84 815,15 € | 71 220,49 € | 1 649 490,16 € |
| Année 17 | 88 446,74 € | 67 588,90 € | 1 561 043,42 € |
| Année 18 | 92 233,89 € | 63 801,75 € | 1 468 809,53 € |
| Année 19 | 96 183,15 € | 59 852,49 € | 1 372 626,38 € |
| Année 20 | 100 301,52 € | 55 734,12 € | 1 272 324,86 € |
| Année 21 | 104 596,23 € | 51 439,41 € | 1 167 728,63 € |
| Année 22 | 109 074,85 € | 46 960,79 € | 1 058 653,78 € |
| Année 23 | 113 745,18 € | 42 290,46 € | 944 908,60 € |
| Année 24 | 118 615,56 € | 37 420,08 € | 826 293,04 € |
| Année 25 | 123 694,40 € | 32 341,24 € | 702 598,64 € |
| Année 26 | 128 990,77 € | 27 044,87 € | 573 607,87 € |
| Année 27 | 134 513,89 € | 21 521,75 € | 439 093,98 € |
| Année 28 | 140 273,51 € | 15 762,13 € | 298 820,47 € |
| Année 29 | 146 279,75 € | 9 755,89 € | 152 540,72 € |
| Année 30 | 152 540,72 € | 3 492,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 659 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 908 € pour cette enveloppe de financement.