Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 759 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 257,46 € | 16 257,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 265 € / mois | 46 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 720 € | 2 979 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 975 € | 2 827 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 759 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 759 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 152,59 € | 99 936,93 € | 2 663 847,41 € |
| Année 2 | 98 713,85 € | 96 375,67 € | 2 565 133,56 € |
| Année 3 | 102 408,42 € | 92 681,10 € | 2 462 725,14 € |
| Année 4 | 106 241,28 € | 88 848,24 € | 2 356 483,86 € |
| Année 5 | 110 217,59 € | 84 871,93 € | 2 246 266,27 € |
| Année 6 | 114 342,72 € | 80 746,80 € | 2 131 923,55 € |
| Année 7 | 118 622,24 € | 76 467,28 € | 2 013 301,31 € |
| Année 8 | 123 061,92 € | 72 027,60 € | 1 890 239,39 € |
| Année 9 | 127 667,75 € | 67 421,77 € | 1 762 571,64 € |
| Année 10 | 132 445,99 € | 62 643,53 € | 1 630 125,65 € |
| Année 11 | 137 403,06 € | 57 686,46 € | 1 492 722,59 € |
| Année 12 | 142 545,65 € | 52 543,87 € | 1 350 176,94 € |
| Année 13 | 147 880,74 € | 47 208,78 € | 1 202 296,20 € |
| Année 14 | 153 415,46 € | 41 674,06 € | 1 048 880,74 € |
| Année 15 | 159 157,35 € | 35 932,17 € | 889 723,39 € |
| Année 16 | 165 114,14 € | 29 975,38 € | 724 609,25 € |
| Année 17 | 171 293,90 € | 23 795,62 € | 553 315,35 € |
| Année 18 | 177 704,91 € | 17 384,61 € | 375 610,44 € |
| Année 19 | 184 355,90 € | 10 733,62 € | 191 254,54 € |
| Année 20 | 191 254,54 € | 3 833,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 759 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.