Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 809 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 736,49 € | 13 736,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 626 € / mois | 39 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 720 € | 3 033 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 225 € | 2 879 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 809 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 772,55 € | 117 065,33 € | 2 761 227,45 € |
| Année 2 | 49 818,07 € | 115 019,81 € | 2 711 409,38 € |
| Année 3 | 51 951,18 € | 112 886,70 € | 2 659 458,20 € |
| Année 4 | 54 175,63 € | 110 662,25 € | 2 605 282,57 € |
| Année 5 | 56 495,30 € | 108 342,58 € | 2 548 787,27 € |
| Année 6 | 58 914,32 € | 105 923,56 € | 2 489 872,95 € |
| Année 7 | 61 436,92 € | 103 400,96 € | 2 428 436,03 € |
| Année 8 | 64 067,52 € | 100 770,36 € | 2 364 368,51 € |
| Année 9 | 66 810,76 € | 98 027,12 € | 2 297 557,75 € |
| Année 10 | 69 671,48 € | 95 166,40 € | 2 227 886,27 € |
| Année 11 | 72 654,66 € | 92 183,22 € | 2 155 231,61 € |
| Année 12 | 75 765,61 € | 89 072,27 € | 2 079 466,00 € |
| Année 13 | 79 009,73 € | 85 828,15 € | 2 000 456,27 € |
| Année 14 | 82 392,78 € | 82 445,10 € | 1 918 063,49 € |
| Année 15 | 85 920,68 € | 78 917,20 € | 1 832 142,81 € |
| Année 16 | 89 599,62 € | 75 238,26 € | 1 742 543,19 € |
| Année 17 | 93 436,11 € | 71 401,77 € | 1 649 107,08 € |
| Année 18 | 97 436,87 € | 67 401,01 € | 1 551 670,21 € |
| Année 19 | 101 608,89 € | 63 228,99 € | 1 450 061,32 € |
| Année 20 | 105 959,59 € | 58 878,29 € | 1 344 101,73 € |
| Année 21 | 110 496,56 € | 54 341,32 € | 1 233 605,17 € |
| Année 22 | 115 227,80 € | 49 610,08 € | 1 118 377,37 € |
| Année 23 | 120 161,61 € | 44 676,27 € | 998 215,76 € |
| Année 24 | 125 306,70 € | 39 531,18 € | 872 909,06 € |
| Année 25 | 130 672,09 € | 34 165,79 € | 742 236,97 € |
| Année 26 | 136 267,22 € | 28 570,66 € | 605 969,75 € |
| Année 27 | 142 101,91 € | 22 735,97 € | 463 867,84 € |
| Année 28 | 148 186,43 € | 16 651,45 € | 315 681,41 € |
| Année 29 | 154 531,48 € | 10 306,40 € | 161 149,93 € |
| Année 30 | 161 149,93 € | 3 689,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 809 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 708 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.