Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 909 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 225,51 € | 14 225,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 108 € / mois | 40 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 720 € | 3 141 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 725 € | 2 981 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 909 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 473,26 € | 121 232,86 € | 2 859 526,74 € |
| Année 2 | 51 591,63 € | 119 114,49 € | 2 807 935,11 € |
| Année 3 | 53 800,67 € | 116 905,45 € | 2 754 134,44 € |
| Année 4 | 56 104,29 € | 114 601,83 € | 2 698 030,15 € |
| Année 5 | 58 506,57 € | 112 199,55 € | 2 639 523,58 € |
| Année 6 | 61 011,72 € | 109 694,40 € | 2 578 511,86 € |
| Année 7 | 63 624,11 € | 107 082,01 € | 2 514 887,75 € |
| Année 8 | 66 348,37 € | 104 357,75 € | 2 448 539,38 € |
| Année 9 | 69 189,27 € | 101 516,85 € | 2 379 350,11 € |
| Année 10 | 72 151,84 € | 98 554,28 € | 2 307 198,27 € |
| Année 11 | 75 241,22 € | 95 464,90 € | 2 231 957,05 € |
| Année 12 | 78 462,89 € | 92 243,23 € | 2 153 494,16 € |
| Année 13 | 81 822,51 € | 88 883,61 € | 2 071 671,65 € |
| Année 14 | 85 325,99 € | 85 380,13 € | 1 986 345,66 € |
| Année 15 | 88 979,48 € | 81 726,64 € | 1 897 366,18 € |
| Année 16 | 92 789,40 € | 77 916,72 € | 1 804 576,78 € |
| Année 17 | 96 762,46 € | 73 943,66 € | 1 707 814,32 € |
| Année 18 | 100 905,64 € | 69 800,48 € | 1 606 908,68 € |
| Année 19 | 105 226,23 € | 65 479,89 € | 1 501 682,45 € |
| Année 20 | 109 731,81 € | 60 974,31 € | 1 391 950,64 € |
| Année 21 | 114 430,30 € | 56 275,82 € | 1 277 520,34 € |
| Année 22 | 119 330,00 € | 51 376,12 € | 1 158 190,34 € |
| Année 23 | 124 439,46 € | 46 266,66 € | 1 033 750,88 € |
| Année 24 | 129 767,71 € | 40 938,41 € | 903 983,17 € |
| Année 25 | 135 324,10 € | 35 382,02 € | 768 659,07 € |
| Année 26 | 141 118,40 € | 29 587,72 € | 627 540,67 € |
| Année 27 | 147 160,82 € | 23 545,30 € | 480 379,85 € |
| Année 28 | 153 461,95 € | 17 244,17 € | 326 917,90 € |
| Année 29 | 160 032,87 € | 10 673,25 € | 166 885,03 € |
| Année 30 | 166 885,03 € | 3 820,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 909 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 644 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.