Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 959 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 470,02 € | 14 470,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 849 € / mois | 41 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 720 € | 3 195 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 975 € | 3 032 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 959 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 323,63 € | 123 316,61 € | 2 908 676,37 € |
| Année 2 | 52 478,39 € | 121 161,85 € | 2 856 197,98 € |
| Année 3 | 54 725,42 € | 118 914,82 € | 2 801 472,56 € |
| Année 4 | 57 068,64 € | 116 571,60 € | 2 744 403,92 € |
| Année 5 | 59 512,21 € | 114 128,03 € | 2 684 891,71 € |
| Année 6 | 62 060,40 € | 111 579,84 € | 2 622 831,31 € |
| Année 7 | 64 717,72 € | 108 922,52 € | 2 558 113,59 € |
| Année 8 | 67 488,79 € | 106 151,45 € | 2 490 624,80 € |
| Année 9 | 70 378,52 € | 103 261,72 € | 2 420 246,28 € |
| Année 10 | 73 392,02 € | 100 248,22 € | 2 346 854,26 € |
| Année 11 | 76 534,51 € | 97 105,73 € | 2 270 319,75 € |
| Année 12 | 79 811,54 € | 93 828,70 € | 2 190 508,21 € |
| Année 13 | 83 228,93 € | 90 411,31 € | 2 107 279,28 € |
| Année 14 | 86 792,61 € | 86 847,63 € | 2 020 486,67 € |
| Année 15 | 90 508,92 € | 83 131,32 € | 1 929 977,75 € |
| Année 16 | 94 384,32 € | 79 255,92 € | 1 835 593,43 € |
| Année 17 | 98 425,66 € | 75 214,58 € | 1 737 167,77 € |
| Année 18 | 102 640,08 € | 71 000,16 € | 1 634 527,69 € |
| Année 19 | 107 034,89 € | 66 605,35 € | 1 527 492,80 € |
| Année 20 | 111 617,91 € | 62 022,33 € | 1 415 874,89 € |
| Année 21 | 116 397,18 € | 57 243,06 € | 1 299 477,71 € |
| Année 22 | 121 381,06 € | 52 259,18 € | 1 178 096,65 € |
| Année 23 | 126 578,36 € | 47 061,88 € | 1 051 518,29 € |
| Année 24 | 131 998,21 € | 41 642,03 € | 919 520,08 € |
| Année 25 | 137 650,10 € | 35 990,14 € | 781 869,98 € |
| Année 26 | 143 544,01 € | 30 096,23 € | 638 325,97 € |
| Année 27 | 149 690,26 € | 23 949,98 € | 488 635,71 € |
| Année 28 | 156 099,71 € | 17 540,53 € | 332 536,00 € |
| Année 29 | 162 783,59 € | 10 856,65 € | 169 752,41 € |
| Année 30 | 169 752,41 € | 3 886,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 959 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 343 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 508 € pour cette enveloppe de financement.