Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 009 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 714,53 € | 14 714,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 589 € / mois | 42 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 720 € | 3 249 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 225 € | 3 084 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 009 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 174,01 € | 125 400,35 € | 2 957 825,99 € |
| Année 2 | 53 365,18 € | 123 209,18 € | 2 904 460,81 € |
| Année 3 | 55 650,17 € | 120 924,19 € | 2 848 810,64 € |
| Année 4 | 58 032,99 € | 118 541,37 € | 2 790 777,65 € |
| Année 5 | 60 517,86 € | 116 056,50 € | 2 730 259,79 € |
| Année 6 | 63 109,09 € | 113 465,27 € | 2 667 150,70 € |
| Année 7 | 65 811,32 € | 110 763,04 € | 2 601 339,38 € |
| Année 8 | 68 629,21 € | 107 945,15 € | 2 532 710,17 € |
| Année 9 | 71 567,79 € | 105 006,57 € | 2 461 142,38 € |
| Année 10 | 74 632,16 € | 101 942,20 € | 2 386 510,22 € |
| Année 11 | 77 827,78 € | 98 746,58 € | 2 308 682,44 € |
| Année 12 | 81 160,19 € | 95 414,17 € | 2 227 522,25 € |
| Année 13 | 84 635,32 € | 91 939,04 € | 2 142 886,93 € |
| Année 14 | 88 259,26 € | 88 315,10 € | 2 054 627,67 € |
| Année 15 | 92 038,31 € | 84 536,05 € | 1 962 589,36 € |
| Année 16 | 95 979,22 € | 80 595,14 € | 1 866 610,14 € |
| Année 17 | 100 088,86 € | 76 485,50 € | 1 766 521,28 € |
| Année 18 | 104 374,48 € | 72 199,88 € | 1 662 146,80 € |
| Année 19 | 108 843,59 € | 67 730,77 € | 1 553 303,21 € |
| Année 20 | 113 504,04 € | 63 070,32 € | 1 439 799,17 € |
| Année 21 | 118 364,06 € | 58 210,30 € | 1 321 435,11 € |
| Année 22 | 123 432,16 € | 53 142,20 € | 1 198 002,95 € |
| Année 23 | 128 717,29 € | 47 857,07 € | 1 069 285,66 € |
| Année 24 | 134 228,71 € | 42 345,65 € | 935 056,95 € |
| Année 25 | 139 976,11 € | 36 598,25 € | 795 080,84 € |
| Année 26 | 145 969,62 € | 30 604,74 € | 649 111,22 € |
| Année 27 | 152 219,74 € | 24 354,62 € | 496 891,48 € |
| Année 28 | 158 737,47 € | 17 836,89 € | 338 154,01 € |
| Année 29 | 165 534,29 € | 11 040,07 € | 172 619,72 € |
| Année 30 | 172 619,72 € | 3 952,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 009 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 108 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.