Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 009 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 629,22 € | 21 629,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 543 € / mois | 61 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 720 € | 3 249 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 225 € | 3 084 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 009 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 344,64 € | 105 206,00 € | 2 854 655,36 € |
| Année 2 | 159 961,73 € | 99 588,91 € | 2 694 693,63 € |
| Année 3 | 165 783,26 € | 93 767,38 € | 2 528 910,37 € |
| Année 4 | 171 816,68 € | 87 733,96 € | 2 357 093,69 € |
| Année 5 | 178 069,65 € | 81 480,99 € | 2 179 024,04 € |
| Année 6 | 184 550,20 € | 75 000,44 € | 1 994 473,84 € |
| Année 7 | 191 266,61 € | 68 284,03 € | 1 803 207,23 € |
| Année 8 | 198 227,40 € | 61 323,24 € | 1 604 979,83 € |
| Année 9 | 205 441,55 € | 54 109,09 € | 1 399 538,28 € |
| Année 10 | 212 918,26 € | 46 632,38 € | 1 186 620,02 € |
| Année 11 | 220 667,07 € | 38 883,57 € | 965 952,95 € |
| Année 12 | 228 697,85 € | 30 852,79 € | 737 255,10 € |
| Année 13 | 237 020,93 € | 22 529,71 € | 500 234,17 € |
| Année 14 | 245 646,89 € | 13 903,75 € | 254 587,28 € |
| Année 15 | 254 587,28 € | 4 963,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 009 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 300 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.