Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 009 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 470,21 € | 15 470,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 879 € / mois | 44 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 720 € | 3 249 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 225 € | 3 084 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 009 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 069,47 € | 111 573,05 € | 2 934 930,53 € |
| Année 2 | 76 895,33 € | 108 747,19 € | 2 858 035,20 € |
| Année 3 | 79 828,99 € | 105 813,53 € | 2 778 206,21 € |
| Année 4 | 82 874,58 € | 102 767,94 € | 2 695 331,63 € |
| Année 5 | 86 036,32 € | 99 606,20 € | 2 609 295,31 € |
| Année 6 | 89 318,73 € | 96 323,79 € | 2 519 976,58 € |
| Année 7 | 92 726,36 € | 92 916,16 € | 2 427 250,22 € |
| Année 8 | 96 263,99 € | 89 378,53 € | 2 330 986,23 € |
| Année 9 | 99 936,58 € | 85 705,94 € | 2 231 049,65 € |
| Année 10 | 103 749,30 € | 81 893,22 € | 2 127 300,35 € |
| Année 11 | 107 707,47 € | 77 935,05 € | 2 019 592,88 € |
| Année 12 | 111 816,65 € | 73 825,87 € | 1 907 776,23 € |
| Année 13 | 116 082,60 € | 69 559,92 € | 1 791 693,63 € |
| Année 14 | 120 511,29 € | 65 131,23 € | 1 671 182,34 € |
| Année 15 | 125 108,96 € | 60 533,56 € | 1 546 073,38 € |
| Année 16 | 129 882,04 € | 55 760,48 € | 1 416 191,34 € |
| Année 17 | 134 837,20 € | 50 805,32 € | 1 281 354,14 € |
| Année 18 | 139 981,41 € | 45 661,11 € | 1 141 372,73 € |
| Année 19 | 145 321,87 € | 40 320,65 € | 996 050,86 € |
| Année 20 | 150 866,10 € | 34 776,42 € | 845 184,76 € |
| Année 21 | 156 621,84 € | 29 020,68 € | 688 562,92 € |
| Année 22 | 162 597,15 € | 23 045,37 € | 525 965,77 € |
| Année 23 | 168 800,45 € | 16 842,07 € | 357 165,32 € |
| Année 24 | 175 240,40 € | 10 402,12 € | 181 924,92 € |
| Année 25 | 181 924,92 € | 3 716,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 009 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.