Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 059 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 727,27 € | 15 727,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 658 € / mois | 44 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 720 € | 3 303 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 475 € | 3 135 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 059 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 300,20 € | 113 427,04 € | 2 983 699,80 € |
| Année 2 | 78 173,03 € | 110 554,21 € | 2 905 526,77 € |
| Année 3 | 81 155,41 € | 107 571,83 € | 2 824 371,36 € |
| Année 4 | 84 251,62 € | 104 475,62 € | 2 740 119,74 € |
| Année 5 | 87 465,90 € | 101 261,34 € | 2 652 653,84 € |
| Année 6 | 90 802,86 € | 97 924,38 € | 2 561 850,98 € |
| Année 7 | 94 267,10 € | 94 460,14 € | 2 467 583,88 € |
| Année 8 | 97 863,50 € | 90 863,74 € | 2 369 720,38 € |
| Année 9 | 101 597,12 € | 87 130,12 € | 2 268 123,26 € |
| Année 10 | 105 473,17 € | 83 254,07 € | 2 162 650,09 € |
| Année 11 | 109 497,13 € | 79 230,11 € | 2 053 152,96 € |
| Année 12 | 113 674,58 € | 75 052,66 € | 1 939 478,38 € |
| Année 13 | 118 011,42 € | 70 715,82 € | 1 821 466,96 € |
| Année 14 | 122 513,70 € | 66 213,54 € | 1 698 953,26 € |
| Année 15 | 127 187,76 € | 61 539,48 € | 1 571 765,50 € |
| Année 16 | 132 040,13 € | 56 687,11 € | 1 439 725,37 € |
| Année 17 | 137 077,64 € | 51 649,60 € | 1 302 647,73 € |
| Année 18 | 142 307,33 € | 46 419,91 € | 1 160 340,40 € |
| Année 19 | 147 736,53 € | 40 990,71 € | 1 012 603,87 € |
| Année 20 | 153 372,86 € | 35 354,38 € | 859 231,01 € |
| Année 21 | 159 224,24 € | 29 503,00 € | 700 006,77 € |
| Année 22 | 165 298,85 € | 23 428,39 € | 534 707,92 € |
| Année 23 | 171 605,22 € | 17 122,02 € | 363 102,70 € |
| Année 24 | 178 152,18 € | 10 575,06 € | 184 950,52 € |
| Année 25 | 184 950,52 € | 3 778,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 059 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 935 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 708 € pour cette enveloppe de financement.