Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 159 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 500,44 € | 16 500,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 001 € / mois | 47 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 720 € | 3 411 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 975 € | 3 237 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 159 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 155,99 € | 121 849,29 € | 3 082 844,01 € |
| Année 2 | 79 179,74 € | 118 825,54 € | 3 003 664,27 € |
| Année 3 | 82 323,57 € | 115 681,71 € | 2 921 340,70 € |
| Année 4 | 85 592,19 € | 112 413,09 € | 2 835 748,51 € |
| Année 5 | 88 990,62 € | 109 014,66 € | 2 746 757,89 € |
| Année 6 | 92 523,95 € | 105 481,33 € | 2 654 233,94 € |
| Année 7 | 96 197,60 € | 101 807,68 € | 2 558 036,34 € |
| Année 8 | 100 017,10 € | 97 988,18 € | 2 458 019,24 € |
| Année 9 | 103 988,24 € | 94 017,04 € | 2 354 031,00 € |
| Année 10 | 108 117,09 € | 89 888,19 € | 2 245 913,91 € |
| Année 11 | 112 409,82 € | 85 595,46 € | 2 133 504,09 € |
| Année 12 | 116 873,03 € | 81 132,25 € | 2 016 631,06 € |
| Année 13 | 121 513,46 € | 76 491,82 € | 1 895 117,60 € |
| Année 14 | 126 338,12 € | 71 667,16 € | 1 768 779,48 € |
| Année 15 | 131 354,33 € | 66 650,95 € | 1 637 425,15 € |
| Année 16 | 136 569,72 € | 61 435,56 € | 1 500 855,43 € |
| Année 17 | 141 992,19 € | 56 013,09 € | 1 358 863,24 € |
| Année 18 | 147 629,95 € | 50 375,33 € | 1 211 233,29 € |
| Année 19 | 153 491,54 € | 44 513,74 € | 1 057 741,75 € |
| Année 20 | 159 585,90 € | 38 419,38 € | 898 155,85 € |
| Année 21 | 165 922,19 € | 32 083,09 € | 732 233,66 € |
| Année 22 | 172 510,11 € | 25 495,17 € | 559 723,55 € |
| Année 23 | 179 359,57 € | 18 645,71 € | 380 363,98 € |
| Année 24 | 186 481,01 € | 11 524,27 € | 193 882,97 € |
| Année 25 | 193 882,97 € | 4 120,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 159 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 908 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.