Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 259 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 022,77 € | 17 022,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 584 € / mois | 48 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 720 € | 3 519 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 475 € | 3 340 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 259 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 566,75 € | 125 706,49 € | 3 180 433,25 € |
| Année 2 | 81 686,21 € | 122 587,03 € | 3 098 747,04 € |
| Année 3 | 84 929,56 € | 119 343,68 € | 3 013 817,48 € |
| Année 4 | 88 301,64 € | 115 971,60 € | 2 925 515,84 € |
| Année 5 | 91 807,65 € | 112 465,59 € | 2 833 708,19 € |
| Année 6 | 95 452,85 € | 108 820,39 € | 2 738 255,34 € |
| Année 7 | 99 242,78 € | 105 030,46 € | 2 639 012,56 € |
| Année 8 | 103 183,19 € | 101 090,05 € | 2 535 829,37 € |
| Année 9 | 107 280,04 € | 96 993,20 € | 2 428 549,33 € |
| Année 10 | 111 539,56 € | 92 733,68 € | 2 317 009,77 € |
| Année 11 | 115 968,22 € | 88 305,02 € | 2 201 041,55 € |
| Année 12 | 120 572,70 € | 83 700,54 € | 2 080 468,85 € |
| Année 13 | 125 360,02 € | 78 913,22 € | 1 955 108,83 € |
| Année 14 | 130 337,40 € | 73 935,84 € | 1 824 771,43 € |
| Année 15 | 135 512,41 € | 68 760,83 € | 1 689 259,02 € |
| Année 16 | 140 892,91 € | 63 380,33 € | 1 548 366,11 € |
| Année 17 | 146 487,01 € | 57 786,23 € | 1 401 879,10 € |
| Année 18 | 152 303,25 € | 51 969,99 € | 1 249 575,85 € |
| Année 19 | 158 350,40 € | 45 922,84 € | 1 091 225,45 € |
| Année 20 | 164 637,67 € | 39 635,57 € | 926 587,78 € |
| Année 21 | 171 174,56 € | 33 098,68 € | 755 413,22 € |
| Année 22 | 177 970,98 € | 26 302,26 € | 577 442,24 € |
| Année 23 | 185 037,27 € | 19 235,97 € | 392 404,97 € |
| Année 24 | 192 384,14 € | 11 889,10 € | 200 020,83 € |
| Année 25 | 200 020,83 € | 4 250,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 259 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 325 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 636 €.