Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 359 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 545,10 € | 17 545,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 167 € / mois | 50 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 720 € | 3 627 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 975 € | 3 442 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 359 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 977,49 € | 129 563,71 € | 3 278 022,51 € |
| Année 2 | 84 192,68 € | 126 348,52 € | 3 193 829,83 € |
| Année 3 | 87 535,54 € | 123 005,66 € | 3 106 294,29 € |
| Année 4 | 91 011,09 € | 119 530,11 € | 3 015 283,20 € |
| Année 5 | 94 624,68 € | 115 916,52 € | 2 920 658,52 € |
| Année 6 | 98 381,71 € | 112 159,49 € | 2 822 276,81 € |
| Année 7 | 102 287,95 € | 108 253,25 € | 2 719 988,86 € |
| Année 8 | 106 349,28 € | 104 191,92 € | 2 613 639,58 € |
| Année 9 | 110 571,84 € | 99 969,36 € | 2 503 067,74 € |
| Année 10 | 114 962,05 € | 95 579,15 € | 2 388 105,69 € |
| Année 11 | 119 526,61 € | 91 014,59 € | 2 268 579,08 € |
| Année 12 | 124 272,34 € | 86 268,86 € | 2 144 306,74 € |
| Année 13 | 129 206,58 € | 81 334,62 € | 2 015 100,16 € |
| Année 14 | 134 336,67 € | 76 204,53 € | 1 880 763,49 € |
| Année 15 | 139 670,47 € | 70 870,73 € | 1 741 093,02 € |
| Année 16 | 145 216,07 € | 65 325,13 € | 1 595 876,95 € |
| Année 17 | 150 981,85 € | 59 559,35 € | 1 444 895,10 € |
| Année 18 | 156 976,52 € | 53 564,68 € | 1 287 918,58 € |
| Année 19 | 163 209,21 € | 47 331,99 € | 1 124 709,37 € |
| Année 20 | 169 689,40 € | 40 851,80 € | 955 019,97 € |
| Année 21 | 176 426,91 € | 34 114,29 € | 778 593,06 € |
| Année 22 | 183 431,86 € | 27 109,34 € | 595 161,20 € |
| Année 23 | 190 714,97 € | 19 826,23 € | 404 446,23 € |
| Année 24 | 198 287,28 € | 12 253,92 € | 206 158,95 € |
| Année 25 | 206 158,95 € | 4 381,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 359 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.