Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 359 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 012,90 € | 24 012,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 766 € / mois | 68 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 720 € | 3 627 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 975 € | 3 442 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 359 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 353,12 € | 114 801,68 € | 3 185 646,88 € |
| Année 2 | 179 518,77 € | 108 636,03 € | 3 006 128,11 € |
| Année 3 | 185 903,71 € | 102 251,09 € | 2 820 224,40 € |
| Année 4 | 192 515,73 € | 95 639,07 € | 2 627 708,67 € |
| Année 5 | 199 362,94 € | 88 791,86 € | 2 428 345,73 € |
| Année 6 | 206 453,64 € | 81 701,16 € | 2 221 892,09 € |
| Année 7 | 213 796,58 € | 74 358,22 € | 2 008 095,51 € |
| Année 8 | 221 400,68 € | 66 754,12 € | 1 786 694,83 € |
| Année 9 | 229 275,23 € | 58 879,57 € | 1 557 419,60 € |
| Année 10 | 237 429,85 € | 50 724,95 € | 1 319 989,75 € |
| Année 11 | 245 874,50 € | 42 280,30 € | 1 074 115,25 € |
| Année 12 | 254 619,50 € | 33 535,30 € | 819 495,75 € |
| Année 13 | 263 675,55 € | 24 479,25 € | 555 820,20 € |
| Année 14 | 273 053,70 € | 15 101,10 € | 282 766,50 € |
| Année 15 | 282 766,50 € | 5 389,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 359 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 308 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 608 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.