Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 159 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 448,05 € | 15 448,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 812 € / mois | 44 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 720 € | 3 411 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 975 € | 3 237 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 159 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 724,97 € | 131 651,63 € | 3 105 275,03 € |
| Année 2 | 56 025,37 € | 129 351,23 € | 3 049 249,66 € |
| Année 3 | 58 424,27 € | 126 952,33 € | 2 990 825,39 € |
| Année 4 | 60 925,88 € | 124 450,72 € | 2 929 899,51 € |
| Année 5 | 63 534,58 € | 121 842,02 € | 2 866 364,93 € |
| Année 6 | 66 255,03 € | 119 121,57 € | 2 800 109,90 € |
| Année 7 | 69 091,94 € | 116 284,66 € | 2 731 017,96 € |
| Année 8 | 72 050,31 € | 113 326,29 € | 2 658 967,65 € |
| Année 9 | 75 135,37 € | 110 241,23 € | 2 583 832,28 € |
| Année 10 | 78 352,52 € | 107 024,08 € | 2 505 479,76 € |
| Année 11 | 81 707,40 € | 103 669,20 € | 2 423 772,36 € |
| Année 12 | 85 205,97 € | 100 170,63 € | 2 338 566,39 € |
| Année 13 | 88 854,31 € | 96 522,29 € | 2 249 712,08 € |
| Année 14 | 92 658,87 € | 92 717,73 € | 2 157 053,21 € |
| Année 15 | 96 626,35 € | 88 750,25 € | 2 060 426,86 € |
| Année 16 | 100 763,67 € | 84 612,93 € | 1 959 663,19 € |
| Année 17 | 105 078,19 € | 80 298,41 € | 1 854 585,00 € |
| Année 18 | 109 577,42 € | 75 799,18 € | 1 745 007,58 € |
| Année 19 | 114 269,30 € | 71 107,30 € | 1 630 738,28 € |
| Année 20 | 119 162,10 € | 66 214,50 € | 1 511 576,18 € |
| Année 21 | 124 264,37 € | 61 112,23 € | 1 387 311,81 € |
| Année 22 | 129 585,14 € | 55 791,46 € | 1 257 726,67 € |
| Année 23 | 135 133,71 € | 50 242,89 € | 1 122 592,96 € |
| Année 24 | 140 919,86 € | 44 456,74 € | 981 673,10 € |
| Année 25 | 146 953,76 € | 38 422,84 € | 834 719,34 € |
| Année 26 | 153 246,04 € | 32 130,56 € | 681 473,30 € |
| Année 27 | 159 807,72 € | 25 568,88 € | 521 665,58 € |
| Année 28 | 166 650,38 € | 18 726,22 € | 355 015,20 € |
| Année 29 | 173 786,03 € | 11 590,57 € | 181 229,17 € |
| Année 30 | 181 229,17 € | 4 149,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 159 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 908 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.