Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 209 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 692,56 € | 15 692,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 553 € / mois | 44 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 256 720 € | 3 465 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 225 € | 3 289 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 209 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 575,35 € | 133 735,37 € | 3 154 424,65 € |
| Année 2 | 56 912,16 € | 131 398,56 € | 3 097 512,49 € |
| Année 3 | 59 349,02 € | 128 961,70 € | 3 038 163,47 € |
| Année 4 | 61 890,22 € | 126 420,50 € | 2 976 273,25 € |
| Année 5 | 64 540,25 € | 123 770,47 € | 2 911 733,00 € |
| Année 6 | 67 303,72 € | 121 007,00 € | 2 844 429,28 € |
| Année 7 | 70 185,55 € | 118 125,17 € | 2 774 243,73 € |
| Année 8 | 73 190,75 € | 115 119,97 € | 2 701 052,98 € |
| Année 9 | 76 324,61 € | 111 986,11 € | 2 624 728,37 € |
| Année 10 | 79 592,68 € | 108 718,04 € | 2 545 135,69 € |
| Année 11 | 83 000,69 € | 105 310,03 € | 2 462 135,00 € |
| Année 12 | 86 554,62 € | 101 756,10 € | 2 375 580,38 € |
| Année 13 | 90 260,72 € | 98 050,00 € | 2 285 319,66 € |
| Année 14 | 94 125,48 € | 94 185,24 € | 2 191 194,18 € |
| Année 15 | 98 155,75 € | 90 154,97 € | 2 093 038,43 € |
| Année 16 | 102 358,61 € | 85 952,11 € | 1 990 679,82 € |
| Année 17 | 106 741,39 € | 81 569,33 € | 1 883 938,43 € |
| Année 18 | 111 311,84 € | 76 998,88 € | 1 772 626,59 € |
| Année 19 | 116 077,99 € | 72 232,73 € | 1 656 548,60 € |
| Année 20 | 121 048,21 € | 67 262,51 € | 1 535 500,39 € |
| Année 21 | 126 231,27 € | 62 079,45 € | 1 409 269,12 € |
| Année 22 | 131 636,25 € | 56 674,47 € | 1 277 632,87 € |
| Année 23 | 137 272,63 € | 51 038,09 € | 1 140 360,24 € |
| Année 24 | 143 150,38 € | 45 160,34 € | 997 209,86 € |
| Année 25 | 149 279,80 € | 39 030,92 € | 847 930,06 € |
| Année 26 | 155 671,62 € | 32 639,10 € | 692 258,44 € |
| Année 27 | 162 337,23 € | 25 973,49 € | 529 921,21 € |
| Année 28 | 169 288,14 € | 19 022,58 € | 360 633,07 € |
| Année 29 | 176 536,74 € | 11 773,98 € | 184 096,33 € |
| Année 30 | 184 096,33 € | 4 215,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 209 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 256 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 508 € pour cette enveloppe de financement.