Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 159 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 614,46 € | 18 614,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 407 € / mois | 53 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 720 € | 3 411 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 975 € | 3 237 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 159 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 947,73 € | 114 425,79 € | 3 050 052,27 € |
| Année 2 | 113 025,31 € | 110 348,21 € | 2 937 026,96 € |
| Année 3 | 117 255,52 € | 106 118,00 € | 2 819 771,44 € |
| Année 4 | 121 644,05 € | 101 729,47 € | 2 698 127,39 € |
| Année 5 | 126 196,82 € | 97 176,70 € | 2 571 930,57 € |
| Année 6 | 130 920,01 € | 92 453,51 € | 2 441 010,56 € |
| Année 7 | 135 819,95 € | 87 553,57 € | 2 305 190,61 € |
| Année 8 | 140 903,30 € | 82 470,22 € | 2 164 287,31 € |
| Année 9 | 146 176,90 € | 77 196,62 € | 2 018 110,41 € |
| Année 10 | 151 647,88 € | 71 725,64 € | 1 866 462,53 € |
| Année 11 | 157 323,63 € | 66 049,89 € | 1 709 138,90 € |
| Année 12 | 163 211,79 € | 60 161,73 € | 1 545 927,11 € |
| Année 13 | 169 320,32 € | 54 053,20 € | 1 376 606,79 € |
| Année 14 | 175 657,49 € | 47 716,03 € | 1 200 949,30 € |
| Année 15 | 182 231,83 € | 41 141,69 € | 1 018 717,47 € |
| Année 16 | 189 052,24 € | 34 321,28 € | 829 665,23 € |
| Année 17 | 196 127,93 € | 27 245,59 € | 633 537,30 € |
| Année 18 | 203 468,41 € | 19 905,11 € | 430 068,89 € |
| Année 19 | 211 083,63 € | 12 289,89 € | 218 985,26 € |
| Année 20 | 218 985,26 € | 4 389,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 159 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 908 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 975 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.