Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 109 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 239,27 € | 16 239,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 210 € / mois | 46 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 720 € | 3 357 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 725 € | 3 186 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 109 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 950,56 € | 119 920,68 € | 3 034 049,44 € |
| Année 2 | 77 926,47 € | 116 944,77 € | 2 956 122,97 € |
| Année 3 | 81 020,50 € | 113 850,74 € | 2 875 102,47 € |
| Année 4 | 84 237,39 € | 110 633,85 € | 2 790 865,08 € |
| Année 5 | 87 582,02 € | 107 289,22 € | 2 703 283,06 € |
| Année 6 | 91 059,44 € | 103 811,80 € | 2 612 223,62 € |
| Année 7 | 94 674,94 € | 100 196,30 € | 2 517 548,68 € |
| Année 8 | 98 433,97 € | 96 437,27 € | 2 419 114,71 € |
| Année 9 | 102 342,27 € | 92 528,97 € | 2 316 772,44 € |
| Année 10 | 106 405,77 € | 88 465,47 € | 2 210 366,67 € |
| Année 11 | 110 630,57 € | 84 240,67 € | 2 099 736,10 € |
| Année 12 | 115 023,11 € | 79 848,13 € | 1 984 712,99 € |
| Année 13 | 119 590,08 € | 75 281,16 € | 1 865 122,91 € |
| Année 14 | 124 338,38 € | 70 532,86 € | 1 740 784,53 € |
| Année 15 | 129 275,17 € | 65 596,07 € | 1 611 509,36 € |
| Année 16 | 134 408,02 € | 60 463,22 € | 1 477 101,34 € |
| Année 17 | 139 744,66 € | 55 126,58 € | 1 337 356,68 € |
| Année 18 | 145 293,18 € | 49 578,06 € | 1 192 063,50 € |
| Année 19 | 151 062,03 € | 43 809,21 € | 1 041 001,47 € |
| Année 20 | 157 059,91 € | 37 811,33 € | 883 941,56 € |
| Année 21 | 163 295,91 € | 31 575,33 € | 720 645,65 € |
| Année 22 | 169 779,54 € | 25 091,70 € | 550 866,11 € |
| Année 23 | 176 520,58 € | 18 350,66 € | 374 345,53 € |
| Année 24 | 183 529,30 € | 11 341,94 € | 190 816,23 € |
| Année 25 | 190 816,23 € | 4 054,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 109 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 398 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.