Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 909 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 910,40 € | 20 910,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 365 € / mois | 59 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 720 € | 3 141 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 725 € | 2 981 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 909 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 215,17 € | 101 709,63 € | 2 759 784,83 € |
| Année 2 | 154 645,59 € | 96 279,21 € | 2 605 139,24 € |
| Année 3 | 160 273,67 € | 90 651,13 € | 2 444 865,57 € |
| Année 4 | 166 106,56 € | 84 818,24 € | 2 278 759,01 € |
| Année 5 | 172 151,71 € | 78 773,09 € | 2 106 607,30 € |
| Année 6 | 178 416,90 € | 72 507,90 € | 1 928 190,40 € |
| Année 7 | 184 910,07 € | 66 014,73 € | 1 743 280,33 € |
| Année 8 | 191 639,55 € | 59 285,25 € | 1 551 640,78 € |
| Année 9 | 198 613,97 € | 52 310,83 € | 1 353 026,81 € |
| Année 10 | 205 842,16 € | 45 082,64 € | 1 147 184,65 € |
| Année 11 | 213 333,45 € | 37 591,35 € | 933 851,20 € |
| Année 12 | 221 097,35 € | 29 827,45 € | 712 753,85 € |
| Année 13 | 229 143,82 € | 21 780,98 € | 483 610,03 € |
| Année 14 | 237 483,13 € | 13 441,67 € | 246 126,90 € |
| Année 15 | 246 126,90 € | 4 798,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 909 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 908 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.