Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 809 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 191,59 € | 20 191,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 187 € / mois | 57 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 720 € | 3 033 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 225 € | 2 879 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 809 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 085,83 € | 98 213,25 € | 2 664 914,17 € |
| Année 2 | 149 329,58 € | 92 969,50 € | 2 515 584,59 € |
| Année 3 | 154 764,19 € | 87 534,89 € | 2 360 820,40 € |
| Année 4 | 160 396,57 € | 81 902,51 € | 2 200 423,83 € |
| Année 5 | 166 233,93 € | 76 065,15 € | 2 034 189,90 € |
| Année 6 | 172 283,73 € | 70 015,35 € | 1 861 906,17 € |
| Année 7 | 178 553,70 € | 63 745,38 € | 1 683 352,47 € |
| Année 8 | 185 051,86 € | 57 247,22 € | 1 498 300,61 € |
| Année 9 | 191 786,50 € | 50 512,58 € | 1 306 514,11 € |
| Année 10 | 198 766,25 € | 43 532,83 € | 1 107 747,86 € |
| Année 11 | 206 000,02 € | 36 299,06 € | 901 747,84 € |
| Année 12 | 213 497,04 € | 28 802,04 € | 688 250,80 € |
| Année 13 | 221 266,90 € | 21 032,18 € | 466 983,90 € |
| Année 14 | 229 319,52 € | 12 979,56 € | 237 664,38 € |
| Année 15 | 237 664,38 € | 4 633,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 809 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 225 € (2,5%).