Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 959 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 269,81 € | 21 269,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 454 € / mois | 60 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 720 € | 3 195 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 975 € | 3 032 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 959 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 779,92 € | 103 457,80 € | 2 807 220,08 € |
| Année 2 | 157 303,68 € | 97 934,04 € | 2 649 916,40 € |
| Année 3 | 163 028,49 € | 92 209,23 € | 2 486 887,91 € |
| Année 4 | 168 961,63 € | 86 276,09 € | 2 317 926,28 € |
| Année 5 | 175 110,70 € | 80 127,02 € | 2 142 815,58 € |
| Année 6 | 181 483,55 € | 73 754,17 € | 1 961 332,03 € |
| Année 7 | 188 088,32 € | 67 149,40 € | 1 773 243,71 € |
| Année 8 | 194 933,48 € | 60 304,24 € | 1 578 310,23 € |
| Année 9 | 202 027,77 € | 53 209,95 € | 1 376 282,46 € |
| Année 10 | 209 380,22 € | 45 857,50 € | 1 166 902,24 € |
| Année 11 | 217 000,24 € | 38 237,48 € | 949 902,00 € |
| Année 12 | 224 897,60 € | 30 340,12 € | 725 004,40 € |
| Année 13 | 233 082,36 € | 22 155,36 € | 491 922,04 € |
| Année 14 | 241 565,00 € | 13 672,72 € | 250 357,04 € |
| Année 15 | 250 357,04 € | 4 881,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 959 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 771 €.