Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 909 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 141,33 € | 17 141,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 943 € / mois | 48 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 720 € | 3 141 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 725 € | 2 981 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 909 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 325,71 € | 105 370,25 € | 2 808 674,29 € |
| Année 2 | 104 080,58 € | 101 615,38 € | 2 704 593,71 € |
| Année 3 | 107 976,02 € | 97 719,94 € | 2 596 617,69 € |
| Année 4 | 112 017,27 € | 93 678,69 € | 2 484 600,42 € |
| Année 5 | 116 209,74 € | 89 486,22 € | 2 368 390,68 € |
| Année 6 | 120 559,11 € | 85 136,85 € | 2 247 831,57 € |
| Année 7 | 125 071,29 € | 80 624,67 € | 2 122 760,28 € |
| Année 8 | 129 752,37 € | 75 943,59 € | 1 993 007,91 € |
| Année 9 | 134 608,60 € | 71 087,36 € | 1 858 399,31 € |
| Année 10 | 139 646,64 € | 66 049,32 € | 1 718 752,67 € |
| Année 11 | 144 873,18 € | 60 822,78 € | 1 573 879,49 € |
| Année 12 | 150 295,34 € | 55 400,62 € | 1 423 584,15 € |
| Année 13 | 155 920,48 € | 49 775,48 € | 1 267 663,67 € |
| Année 14 | 161 756,11 € | 43 939,85 € | 1 105 907,56 € |
| Année 15 | 167 810,19 € | 37 885,77 € | 938 097,37 € |
| Année 16 | 174 090,82 € | 31 605,14 € | 764 006,55 € |
| Année 17 | 180 606,55 € | 25 089,41 € | 583 400,00 € |
| Année 18 | 187 366,13 € | 18 329,83 € | 396 033,87 € |
| Année 19 | 194 378,69 € | 11 317,27 € | 201 655,18 € |
| Année 20 | 201 655,18 € | 4 042,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 909 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 975 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.