Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 859 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 981,00 € | 13 981,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 367 € / mois | 39 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 720 € | 3 087 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 475 € | 2 930 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 859 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 622,90 € | 119 149,10 € | 2 810 377,10 € |
| Année 2 | 50 704,83 € | 117 067,17 € | 2 759 672,27 € |
| Année 3 | 52 875,94 € | 114 896,06 € | 2 706 796,33 € |
| Année 4 | 55 139,96 € | 112 632,04 € | 2 651 656,37 € |
| Année 5 | 57 500,93 € | 110 271,07 € | 2 594 155,44 € |
| Année 6 | 59 963,02 € | 107 808,98 € | 2 534 192,42 € |
| Année 7 | 62 530,53 € | 105 241,47 € | 2 471 661,89 € |
| Année 8 | 65 207,95 € | 102 564,05 € | 2 406 453,94 € |
| Année 9 | 68 000,03 € | 99 771,97 € | 2 338 453,91 € |
| Année 10 | 70 911,66 € | 96 860,34 € | 2 267 542,25 € |
| Année 11 | 73 947,94 € | 93 824,06 € | 2 193 594,31 € |
| Année 12 | 77 114,24 € | 90 657,76 € | 2 116 480,07 € |
| Année 13 | 80 416,12 € | 87 355,88 € | 2 036 063,95 € |
| Année 14 | 83 859,39 € | 83 912,61 € | 1 952 204,56 € |
| Année 15 | 87 450,08 € | 80 321,92 € | 1 864 754,48 € |
| Année 16 | 91 194,53 € | 76 577,47 € | 1 773 559,95 € |
| Année 17 | 95 099,27 € | 72 672,73 € | 1 678 460,68 € |
| Année 18 | 99 171,24 € | 68 600,76 € | 1 579 289,44 € |
| Année 19 | 103 417,54 € | 64 354,46 € | 1 475 871,90 € |
| Année 20 | 107 845,68 € | 59 926,32 € | 1 368 026,22 € |
| Année 21 | 112 463,42 € | 55 308,58 € | 1 255 562,80 € |
| Année 22 | 117 278,88 € | 50 493,12 € | 1 138 283,92 € |
| Année 23 | 122 300,55 € | 45 471,45 € | 1 015 983,37 € |
| Année 24 | 127 537,21 € | 40 234,79 € | 888 446,16 € |
| Année 25 | 132 998,10 € | 34 773,90 € | 755 448,06 € |
| Année 26 | 138 692,80 € | 29 079,20 € | 616 755,26 € |
| Année 27 | 144 631,37 € | 23 140,63 € | 472 123,89 € |
| Année 28 | 150 824,19 € | 16 947,81 € | 321 299,70 € |
| Année 29 | 157 282,18 € | 10 489,82 € | 164 017,52 € |
| Année 30 | 164 017,52 € | 3 755,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 859 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 946 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.