Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 859 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 699,01 € | 14 699,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 542 € / mois | 41 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 720 € | 3 087 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 475 € | 2 930 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 859 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 377,04 € | 106 011,08 € | 2 788 622,96 € |
| Année 2 | 73 062,01 € | 103 326,11 € | 2 715 560,95 € |
| Année 3 | 75 849,44 € | 100 538,68 € | 2 639 711,51 € |
| Année 4 | 78 743,18 € | 97 644,94 € | 2 560 968,33 € |
| Année 5 | 81 747,35 € | 94 640,77 € | 2 479 220,98 € |
| Année 6 | 84 866,12 € | 91 522,00 € | 2 394 354,86 € |
| Année 7 | 88 103,86 € | 88 284,26 € | 2 306 251,00 € |
| Année 8 | 91 465,14 € | 84 922,98 € | 2 214 785,86 € |
| Année 9 | 94 954,64 € | 81 433,48 € | 2 119 831,22 € |
| Année 10 | 98 577,27 € | 77 810,85 € | 2 021 253,95 € |
| Année 11 | 102 338,14 € | 74 049,98 € | 1 918 915,81 € |
| Année 12 | 106 242,47 € | 70 145,65 € | 1 812 673,34 € |
| Année 13 | 110 295,77 € | 66 092,35 € | 1 702 377,57 € |
| Année 14 | 114 503,69 € | 61 884,43 € | 1 587 873,88 € |
| Année 15 | 118 872,15 € | 57 515,97 € | 1 469 001,73 € |
| Année 16 | 123 407,29 € | 52 980,83 € | 1 345 594,44 € |
| Année 17 | 128 115,44 € | 48 272,68 € | 1 217 479,00 € |
| Année 18 | 133 003,20 € | 43 384,92 € | 1 084 475,80 € |
| Année 19 | 138 077,44 € | 38 310,68 € | 946 398,36 € |
| Année 20 | 143 345,28 € | 33 042,84 € | 803 053,08 € |
| Année 21 | 148 814,06 € | 27 574,06 € | 654 239,02 € |
| Année 22 | 154 491,53 € | 21 896,59 € | 499 747,49 € |
| Année 23 | 160 385,61 € | 16 002,51 € | 339 361,88 € |
| Année 24 | 166 504,50 € | 9 883,62 € | 172 857,38 € |
| Année 25 | 172 857,38 € | 3 531,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 859 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 308 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.