Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 409 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 780,42 € | 11 780,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 698 € / mois | 33 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 720 € | 2 601 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 225 € | 2 469 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 409 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 409 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 969,75 € | 100 395,29 € | 2 368 030,25 € |
| Année 2 | 42 723,98 € | 98 641,06 € | 2 325 306,27 € |
| Année 3 | 44 553,35 € | 96 811,69 € | 2 280 752,92 € |
| Année 4 | 46 461,01 € | 94 904,03 € | 2 234 291,91 € |
| Année 5 | 48 450,40 € | 92 914,64 € | 2 185 841,51 € |
| Année 6 | 50 524,95 € | 90 840,09 € | 2 135 316,56 € |
| Année 7 | 52 688,31 € | 88 676,73 € | 2 082 628,25 € |
| Année 8 | 54 944,32 € | 86 420,72 € | 2 027 683,93 € |
| Année 9 | 57 296,93 € | 84 068,11 € | 1 970 387,00 € |
| Année 10 | 59 750,29 € | 81 614,75 € | 1 910 636,71 € |
| Année 11 | 62 308,67 € | 79 056,37 € | 1 848 328,04 € |
| Année 12 | 64 976,59 € | 76 388,45 € | 1 783 351,45 € |
| Année 13 | 67 758,77 € | 73 606,27 € | 1 715 592,68 € |
| Année 14 | 70 660,04 € | 70 705,00 € | 1 644 932,64 € |
| Année 15 | 73 685,57 € | 67 679,47 € | 1 571 247,07 € |
| Année 16 | 76 840,66 € | 64 524,38 € | 1 494 406,41 € |
| Année 17 | 80 130,81 € | 61 234,23 € | 1 414 275,60 € |
| Année 18 | 83 561,86 € | 57 803,18 € | 1 330 713,74 € |
| Année 19 | 87 139,80 € | 54 225,24 € | 1 243 573,94 € |
| Année 20 | 90 870,96 € | 50 494,08 € | 1 152 702,98 € |
| Année 21 | 94 761,87 € | 46 603,17 € | 1 057 941,11 € |
| Année 22 | 98 819,40 € | 42 545,64 € | 959 121,71 € |
| Année 23 | 103 050,62 € | 38 314,42 € | 856 071,09 € |
| Année 24 | 107 463,06 € | 33 901,98 € | 748 608,03 € |
| Année 25 | 112 064,40 € | 29 300,64 € | 636 543,63 € |
| Année 26 | 116 862,79 € | 24 502,25 € | 519 680,84 € |
| Année 27 | 121 866,61 € | 19 498,43 € | 397 814,23 € |
| Année 28 | 127 084,70 € | 14 280,34 € | 270 729,53 € |
| Année 29 | 132 526,21 € | 8 838,83 € | 138 203,32 € |
| Année 30 | 138 203,32 € | 3 164,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 409 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 658 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.