Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 459 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 489,70 € | 14 489,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 908 € / mois | 41 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 720 € | 2 655 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 475 € | 2 520 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 459 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 459 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 806,11 € | 89 070,29 € | 2 374 193,89 € |
| Année 2 | 87 980,15 € | 85 896,25 € | 2 286 213,74 € |
| Année 3 | 91 272,99 € | 82 603,41 € | 2 194 940,75 € |
| Année 4 | 94 689,08 € | 79 187,32 € | 2 100 251,67 € |
| Année 5 | 98 233,02 € | 75 643,38 € | 2 002 018,65 € |
| Année 6 | 101 909,58 € | 71 966,82 € | 1 900 109,07 € |
| Année 7 | 105 723,75 € | 68 152,65 € | 1 794 385,32 € |
| Année 8 | 109 680,70 € | 64 195,70 € | 1 684 704,62 € |
| Année 9 | 113 785,70 € | 60 090,70 € | 1 570 918,92 € |
| Année 10 | 118 044,41 € | 55 831,99 € | 1 452 874,51 € |
| Année 11 | 122 462,45 € | 51 413,95 € | 1 330 412,06 € |
| Année 12 | 127 045,84 € | 46 830,56 € | 1 203 366,22 € |
| Année 13 | 131 800,83 € | 42 075,57 € | 1 071 565,39 € |
| Année 14 | 136 733,74 € | 37 142,66 € | 934 831,65 € |
| Année 15 | 141 851,28 € | 32 025,12 € | 792 980,37 € |
| Année 16 | 147 160,36 € | 26 716,04 € | 645 820,01 € |
| Année 17 | 152 668,15 € | 21 208,25 € | 493 151,86 € |
| Année 18 | 158 382,06 € | 15 494,34 € | 334 769,80 € |
| Année 19 | 164 309,83 € | 9 566,57 € | 170 459,97 € |
| Année 20 | 170 459,97 € | 3 416,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 459 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 245 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.