Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 209 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 878,68 € | 15 878,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 117 € / mois | 45 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 720 € | 2 385 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 225 € | 2 264 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 209 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 309,19 € | 77 234,97 € | 2 095 690,81 € |
| Année 2 | 117 432,86 € | 73 111,30 € | 1 978 257,95 € |
| Année 3 | 121 706,64 € | 68 837,52 € | 1 856 551,31 € |
| Année 4 | 126 135,95 € | 64 408,21 € | 1 730 415,36 € |
| Année 5 | 130 726,43 € | 59 817,73 € | 1 599 688,93 € |
| Année 6 | 135 484,01 € | 55 060,15 € | 1 464 204,92 € |
| Année 7 | 140 414,73 € | 50 129,43 € | 1 323 790,19 € |
| Année 8 | 145 524,89 € | 45 019,27 € | 1 178 265,30 € |
| Année 9 | 150 821,03 € | 39 723,13 € | 1 027 444,27 € |
| Année 10 | 156 309,89 € | 34 234,27 € | 871 134,38 € |
| Année 11 | 161 998,51 € | 28 545,65 € | 709 135,87 € |
| Année 12 | 167 894,19 € | 22 649,97 € | 541 241,68 € |
| Année 13 | 174 004,42 € | 16 539,74 € | 367 237,26 € |
| Année 14 | 180 337,00 € | 10 207,16 € | 186 900,26 € |
| Année 15 | 186 900,26 € | 3 644,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 209 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 508 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.