Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 159 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 519,27 € | 15 519,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 028 € / mois | 44 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 720 € | 2 331 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 975 € | 2 212 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 159 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 744,44 € | 75 486,80 € | 2 048 255,56 € |
| Année 2 | 114 774,80 € | 71 456,44 € | 1 933 480,76 € |
| Année 3 | 118 951,83 € | 67 279,41 € | 1 814 528,93 € |
| Année 4 | 123 280,87 € | 62 950,37 € | 1 691 248,06 € |
| Année 5 | 127 767,48 € | 58 463,76 € | 1 563 480,58 € |
| Année 6 | 132 417,36 € | 53 813,88 € | 1 431 063,22 € |
| Année 7 | 137 236,46 € | 48 994,78 € | 1 293 826,76 € |
| Année 8 | 142 230,95 € | 44 000,29 € | 1 151 595,81 € |
| Année 9 | 147 407,20 € | 38 824,04 € | 1 004 188,61 € |
| Année 10 | 152 771,84 € | 33 459,40 € | 851 416,77 € |
| Année 11 | 158 331,72 € | 27 899,52 € | 693 085,05 € |
| Année 12 | 164 093,94 € | 22 137,30 € | 528 991,11 € |
| Année 13 | 170 065,84 € | 16 165,40 € | 358 925,27 € |
| Année 14 | 176 255,11 € | 9 976,13 € | 182 670,16 € |
| Année 15 | 182 670,16 € | 3 561,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 159 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.