Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 109 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 843,03 € | 10 843,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 858 € / mois | 30 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 720 € | 2 277 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 725 € | 2 161 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 109 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 915,12 € | 78 201,24 € | 2 057 084,88 € |
| Année 2 | 53 895,74 € | 76 220,62 € | 2 003 189,14 € |
| Année 3 | 55 951,93 € | 74 164,43 € | 1 947 237,21 € |
| Année 4 | 58 086,57 € | 72 029,79 € | 1 889 150,64 € |
| Année 5 | 60 302,67 € | 69 813,69 € | 1 828 847,97 € |
| Année 6 | 62 603,28 € | 67 513,08 € | 1 766 244,69 € |
| Année 7 | 64 991,67 € | 65 124,69 € | 1 701 253,02 € |
| Année 8 | 67 471,19 € | 62 645,17 € | 1 633 781,83 € |
| Année 9 | 70 045,31 € | 60 071,05 € | 1 563 736,52 € |
| Année 10 | 72 717,63 € | 57 398,73 € | 1 491 018,89 € |
| Année 11 | 75 491,90 € | 54 624,46 € | 1 415 526,99 € |
| Année 12 | 78 372,01 € | 51 744,35 € | 1 337 154,98 € |
| Année 13 | 81 362,02 € | 48 754,34 € | 1 255 792,96 € |
| Année 14 | 84 466,08 € | 45 650,28 € | 1 171 326,88 € |
| Année 15 | 87 688,56 € | 42 427,80 € | 1 083 638,32 € |
| Année 16 | 91 034,01 € | 39 082,35 € | 992 604,31 € |
| Année 17 | 94 507,05 € | 35 609,31 € | 898 097,26 € |
| Année 18 | 98 112,62 € | 32 003,74 € | 799 984,64 € |
| Année 19 | 101 855,75 € | 28 260,61 € | 698 128,89 € |
| Année 20 | 105 741,67 € | 24 374,69 € | 592 387,22 € |
| Année 21 | 109 775,87 € | 20 340,49 € | 482 611,35 € |
| Année 22 | 113 963,94 € | 16 152,42 € | 368 647,41 € |
| Année 23 | 118 311,83 € | 11 804,53 € | 250 335,58 € |
| Année 24 | 122 825,57 € | 7 290,79 € | 127 510,01 € |
| Année 25 | 127 510,01 € | 2 604,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 109 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 308 € pour cette enveloppe de financement.