Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 212 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 141,73 € | 7 141,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 642 € / mois | 20 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 960 € | 1 308 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 300 € | 1 242 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 212 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 212 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 799,50 € | 43 901,26 € | 1 170 200,50 € |
| Année 2 | 43 363,93 € | 42 336,83 € | 1 126 836,57 € |
| Année 3 | 44 986,92 € | 40 713,84 € | 1 081 849,65 € |
| Année 4 | 46 670,65 € | 39 030,11 € | 1 035 179,00 € |
| Année 5 | 48 417,40 € | 37 283,36 € | 986 761,60 € |
| Année 6 | 50 229,51 € | 35 471,25 € | 936 532,09 € |
| Année 7 | 52 109,47 € | 33 591,29 € | 884 422,62 € |
| Année 8 | 54 059,77 € | 31 640,99 € | 830 362,85 € |
| Année 9 | 56 083,07 € | 29 617,69 € | 774 279,78 € |
| Année 10 | 58 182,10 € | 27 518,66 € | 716 097,68 € |
| Année 11 | 60 359,68 € | 25 341,08 € | 655 738,00 € |
| Année 12 | 62 618,77 € | 23 081,99 € | 593 119,23 € |
| Année 13 | 64 962,42 € | 20 738,34 € | 528 156,81 € |
| Année 14 | 67 393,77 € | 18 306,99 € | 460 763,04 € |
| Année 15 | 69 916,10 € | 15 784,66 € | 390 846,94 € |
| Année 16 | 72 532,86 € | 13 167,90 € | 318 314,08 € |
| Année 17 | 75 247,55 € | 10 453,21 € | 243 066,53 € |
| Année 18 | 78 063,85 € | 7 636,91 € | 165 002,68 € |
| Année 19 | 80 985,57 € | 4 715,19 € | 84 017,11 € |
| Année 20 | 84 017,11 € | 1 684,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 212 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 300 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.