Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 212 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 926,89 € | 5 926,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 960 € / mois | 16 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 960 € | 1 308 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 300 € | 1 242 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 212 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 212 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 612,46 € | 50 510,22 € | 1 191 387,54 € |
| Année 2 | 21 495,06 € | 49 627,62 € | 1 169 892,48 € |
| Année 3 | 22 415,43 € | 48 707,25 € | 1 147 477,05 € |
| Année 4 | 23 375,21 € | 47 747,47 € | 1 124 101,84 € |
| Année 5 | 24 376,09 € | 46 746,59 € | 1 099 725,75 € |
| Année 6 | 25 419,82 € | 45 702,86 € | 1 074 305,93 € |
| Année 7 | 26 508,24 € | 44 614,44 € | 1 047 797,69 € |
| Année 8 | 27 643,29 € | 43 479,39 € | 1 020 154,40 € |
| Année 9 | 28 826,91 € | 42 295,77 € | 991 327,49 € |
| Année 10 | 30 061,22 € | 41 061,46 € | 961 266,27 € |
| Année 11 | 31 348,39 € | 39 774,29 € | 929 917,88 € |
| Année 12 | 32 690,67 € | 38 432,01 € | 897 227,21 € |
| Année 13 | 34 090,42 € | 37 032,26 € | 863 136,79 € |
| Année 14 | 35 550,10 € | 35 572,58 € | 827 586,69 € |
| Année 15 | 37 072,27 € | 34 050,41 € | 790 514,42 € |
| Année 16 | 38 659,63 € | 32 463,05 € | 751 854,79 € |
| Année 17 | 40 314,97 € | 30 807,71 € | 711 539,82 € |
| Année 18 | 42 041,17 € | 29 081,51 € | 669 498,65 € |
| Année 19 | 43 841,27 € | 27 281,41 € | 625 657,38 € |
| Année 20 | 45 718,49 € | 25 404,19 € | 579 938,89 € |
| Année 21 | 47 676,06 € | 23 446,62 € | 532 262,83 € |
| Année 22 | 49 717,45 € | 21 405,23 € | 482 545,38 € |
| Année 23 | 51 846,27 € | 19 276,41 € | 430 699,11 € |
| Année 24 | 54 066,20 € | 17 056,48 € | 376 632,91 € |
| Année 25 | 56 381,23 € | 14 741,45 € | 320 251,68 € |
| Année 26 | 58 795,36 € | 12 327,32 € | 261 456,32 € |
| Année 27 | 61 312,85 € | 9 809,83 € | 200 143,47 € |
| Année 28 | 63 938,15 € | 7 184,53 € | 136 205,32 € |
| Année 29 | 66 675,86 € | 4 446,82 € | 69 529,46 € |
| Année 30 | 69 529,46 € | 1 591,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 212 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 300 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.