Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 312 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 415,91 € | 6 415,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 442 € / mois | 18 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 960 € | 1 416 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 800 € | 1 344 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 312 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 313,19 € | 54 677,73 € | 1 289 686,81 € |
| Année 2 | 23 268,61 € | 53 722,31 € | 1 266 418,20 € |
| Année 3 | 24 264,92 € | 52 726,00 € | 1 242 153,28 € |
| Année 4 | 25 303,88 € | 51 687,04 € | 1 216 849,40 € |
| Année 5 | 26 387,36 € | 50 603,56 € | 1 190 462,04 € |
| Année 6 | 27 517,21 € | 49 473,71 € | 1 162 944,83 € |
| Année 7 | 28 695,43 € | 48 295,49 € | 1 134 249,40 € |
| Année 8 | 29 924,12 € | 47 066,80 € | 1 104 325,28 € |
| Année 9 | 31 205,41 € | 45 785,51 € | 1 073 119,87 € |
| Année 10 | 32 541,57 € | 44 449,35 € | 1 040 578,30 € |
| Année 11 | 33 934,93 € | 43 055,99 € | 1 006 643,37 € |
| Année 12 | 35 387,97 € | 41 602,95 € | 971 255,40 € |
| Année 13 | 36 903,21 € | 40 087,71 € | 934 352,19 € |
| Année 14 | 38 483,33 € | 38 507,59 € | 895 868,86 € |
| Année 15 | 40 131,11 € | 36 859,81 € | 855 737,75 € |
| Année 16 | 41 849,43 € | 35 141,49 € | 813 888,32 € |
| Année 17 | 43 641,36 € | 33 349,56 € | 770 246,96 € |
| Année 18 | 45 509,98 € | 31 480,94 € | 724 736,98 € |
| Année 19 | 47 458,64 € | 29 532,28 € | 677 278,34 € |
| Année 20 | 49 490,73 € | 27 500,19 € | 627 787,61 € |
| Année 21 | 51 609,80 € | 25 381,12 € | 576 177,81 € |
| Année 22 | 53 819,65 € | 23 171,27 € | 522 358,16 € |
| Année 23 | 56 124,09 € | 20 866,83 € | 466 234,07 € |
| Année 24 | 58 527,23 € | 18 463,69 € | 407 706,84 € |
| Année 25 | 61 033,24 € | 15 957,68 € | 346 673,60 € |
| Année 26 | 63 646,55 € | 13 344,37 € | 283 027,05 € |
| Année 27 | 66 371,77 € | 10 619,15 € | 216 655,28 € |
| Année 28 | 69 213,68 € | 7 777,24 € | 147 441,60 € |
| Année 29 | 72 177,27 € | 4 813,65 € | 75 264,33 € |
| Année 30 | 75 264,33 € | 1 723,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 312 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 800 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.