Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 362 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 660,41 € | 6 660,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 183 € / mois | 19 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 960 € | 1 470 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 050 € | 1 396 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 362 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 163,45 € | 56 761,47 € | 1 338 836,55 € |
| Année 2 | 24 155,26 € | 55 769,66 € | 1 314 681,29 € |
| Année 3 | 25 189,53 € | 54 735,39 € | 1 289 491,76 € |
| Année 4 | 26 268,11 € | 53 656,81 € | 1 263 223,65 € |
| Année 5 | 27 392,86 € | 52 532,06 € | 1 235 830,79 € |
| Année 6 | 28 565,75 € | 51 359,17 € | 1 207 265,04 € |
| Année 7 | 29 788,88 € | 50 136,04 € | 1 177 476,16 € |
| Année 8 | 31 064,38 € | 48 860,54 € | 1 146 411,78 € |
| Année 9 | 32 394,51 € | 47 530,41 € | 1 114 017,27 € |
| Année 10 | 33 781,56 € | 46 143,36 € | 1 080 235,71 € |
| Année 11 | 35 228,03 € | 44 696,89 € | 1 045 007,68 € |
| Année 12 | 36 736,40 € | 43 188,52 € | 1 008 271,28 € |
| Année 13 | 38 309,39 € | 41 615,53 € | 969 961,89 € |
| Année 14 | 39 949,71 € | 39 975,21 € | 930 012,18 € |
| Année 15 | 41 660,30 € | 38 264,62 € | 888 351,88 € |
| Année 16 | 43 444,13 € | 36 480,79 € | 844 907,75 € |
| Année 17 | 45 304,28 € | 34 620,64 € | 799 603,47 € |
| Année 18 | 47 244,14 € | 32 680,78 € | 752 359,33 € |
| Année 19 | 49 267,04 € | 30 657,88 € | 703 092,29 € |
| Année 20 | 51 376,57 € | 28 548,35 € | 651 715,72 € |
| Année 21 | 53 576,37 € | 26 348,55 € | 598 139,35 € |
| Année 22 | 55 870,43 € | 24 054,49 € | 542 268,92 € |
| Année 23 | 58 262,69 € | 21 662,23 € | 484 006,23 € |
| Année 24 | 60 757,39 € | 19 167,53 € | 423 248,84 € |
| Année 25 | 63 358,92 € | 16 566,00 € | 359 889,92 € |
| Année 26 | 66 071,79 € | 13 853,13 € | 293 818,13 € |
| Année 27 | 68 900,87 € | 11 024,05 € | 224 917,26 € |
| Année 28 | 71 851,06 € | 8 073,86 € | 153 066,20 € |
| Année 29 | 74 927,58 € | 4 997,34 € | 78 138,62 € |
| Année 30 | 78 138,62 € | 1 789,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 362 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.