Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 362 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 002,47 € | 7 002,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 220 € / mois | 20 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 960 € | 1 470 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 050 € | 1 396 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 362 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 527,00 € | 50 502,64 € | 1 328 473,00 € |
| Année 2 | 34 806,10 € | 49 223,54 € | 1 293 666,90 € |
| Année 3 | 36 134,00 € | 47 895,64 € | 1 257 532,90 € |
| Année 4 | 37 512,54 € | 46 517,10 € | 1 220 020,36 € |
| Année 5 | 38 943,69 € | 45 085,95 € | 1 181 076,67 € |
| Année 6 | 40 429,46 € | 43 600,18 € | 1 140 647,21 € |
| Année 7 | 41 971,88 € | 42 057,76 € | 1 098 675,33 € |
| Année 8 | 43 573,16 € | 40 456,48 € | 1 055 102,17 € |
| Année 9 | 45 235,53 € | 38 794,11 € | 1 009 866,64 € |
| Année 10 | 46 961,35 € | 37 068,29 € | 962 905,29 € |
| Année 11 | 48 752,96 € | 35 276,68 € | 914 152,33 € |
| Année 12 | 50 612,97 € | 33 416,67 € | 863 539,36 € |
| Année 13 | 52 543,89 € | 31 485,75 € | 810 995,47 € |
| Année 14 | 54 548,52 € | 29 481,12 € | 756 446,95 € |
| Année 15 | 56 629,63 € | 27 400,01 € | 699 817,32 € |
| Année 16 | 58 790,12 € | 25 239,52 € | 641 027,20 € |
| Année 17 | 61 033,01 € | 22 996,63 € | 579 994,19 € |
| Année 18 | 63 361,54 € | 20 668,10 € | 516 632,65 € |
| Année 19 | 65 778,86 € | 18 250,78 € | 450 853,79 € |
| Année 20 | 68 288,39 € | 15 741,25 € | 382 565,40 € |
| Année 21 | 70 893,68 € | 13 135,96 € | 311 671,72 € |
| Année 22 | 73 598,37 € | 10 431,27 € | 238 073,35 € |
| Année 23 | 76 406,26 € | 7 623,38 € | 161 667,09 € |
| Année 24 | 79 321,25 € | 4 708,39 € | 82 345,84 € |
| Année 25 | 82 345,84 € | 1 682,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 362 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 007 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 050 € (2,5%).